Податковий режим без податку на доходи від пенсії: Повний посібник по 13 штатах, де ви зберігаєте більше

Розуміння політики оподаткування пенсійних виплат у вашій штаті є ключовим для фінансового планування. Давайте розглянемо, які штати пропонують справжні податкові переваги для пенсіонерів і як це впливає на вашу загальну стратегію виходу на пенсію.

Пільги соціального забезпечення: перевага 41 штату

Значна більшість американців отримують вигоду від сприятливого ставлення штату до соціального забезпечення. У сорока одному штаті, а також у Вашингтоні, округ Колумбія, не стягується податок на соціальні виплати. Це означає суттєву економію для більшості пенсіонерів.

Середній місячний платіж соціального забезпечення наразі становить $1,979, що приблизно дорівнює $23,750 на рік. Для тих, хто отримує лише цей дохід, проживання в одному з цих 41 штату означає збереження всієї суми без оподаткування штатом.

Ці штати включають: Алабама, Аляска, Арізона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Міссурі, Небраска, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильванія, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вірджинія, Вашингтон, Вісконсін, Вайомінг і Вашингтон, округ Колумбія.

Однак існують тенденції до змін. Система соціального забезпечення стикається з фінансовими навантаженнями, і резерви прогнозуються до зниження у найближчі роки. Планування можливих зменшень виплат є розумним.

Виняток: 9 штатів, що оподатковують соціальне забезпечення

Лише дев’ять штатів наразі оподатковують соціальні виплати: Колорадо, Коннектикут, Міннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт і Західна Вірджинія. Однак вплив значно варіюється, оскільки більшість з них вводять пороги доходу або віку, що виключають з оподаткування мешканців з низьким доходом і літніх.

Позитивна новина: ця кількість зменшилася з 13 штатів у 2016 році, що свідчить про тенденцію на користь пенсіонерів.

Податок на доходи: дев’ять штатів без податків

Щодо загального доходу, дев’ять штатів не стягують податки на доходи: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг. Вісім з них скасовують всі податки на доходи, тоді як Нью-Гемпшир історично оподатковував відсотки та дивіденди — ця політика зміниться у 2025 році і пізніше.

Ці штати фінансують свою діяльність за рахунок альтернативних джерел доходу, зокрема податків з продажу та майна. Місцевим мешканцям слід оцінити повний податковий тягар, а не лише ставки податку на доходи.

Спеціалізований дохід від пенсії: чотири штати, що його виключають

Крім штатів без податку на доходи, є ще чотири, які застосовують посередній підхід. Іллінойс, Айова, Міссісіпі та Пенсильванія оподатковують загальний дохід, але спеціально звільняють від оподаткування пенсійний дохід. Для пенсіонерів, що отримують пенсійні виплати або зняття з пенсійних рахунків, ця різниця дає суттєву знижку.

Повна картина безподаткових штатів: 13 штатів

Об’єднання всіх категорій показує, що тринадцять штатів пропонують комплексний захист пенсійного доходу від державного оподаткування. Ці штати не оподатковують соціальні виплати, зароблений дохід, зняття з пенсій, дивіденди, відсотки або інші виплати з пенсійних рахунків:

Аляска, Флорида, Іллінойс, Айова, Міссісіпі, Невада, Нью-Гемпшир, Пенсильванія, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг.

Мешканці цих штатів мають значні переваги, хоча федеральне оподаткування залишається актуальним для більшості видів доходів.

Створення вашої повної стратегії виходу на пенсію

Ефективність оподаткування — це лише один аспект планування виходу на пенсію. Успішні пенсіонери формують диверсифіковані джерела доходу, поєднуючи портфелі акцій із дивідендною доходністю, пенсії, соціальне забезпечення, ануїтети та зняття з пенсійних рахунків. Така диверсифікація забезпечує як фінансову гнучкість, так і можливості оптимізації податків.

Оцінка ваших конкретних фінансових потреб, визначення цільового віку виходу на пенсію та розрахунок необхідних заощаджень — важливі підготовчі кроки. Багато пенсіонерів виявляють, що стратегічне визначення часу подання заяви на соціальне забезпечення та послідовність джерел доходу дають значні переваги — іноді тисячі доларів щороку — завдяки стратегіям оптимізації, які вони спочатку ігнорували.

Для точних прогнозів створіть обліковий запис у системі Social Security на офіційному сайті Social Security Administration, що надає персоналізовані оцінки виплат і інструменти планування.