Ваша пенсія може бути звільнена від податків: які 13 штатів не торкатимуться вашого 401k та пенсії

Плануєте вихід на пенсію? Ось щось, що може справді змінити ситуацію: 13 штатів зовсім не оподатковують пенсійний дохід—і це стосується соціального забезпечення, зняття з 401k, IRA та пенсійних виплат.

Повний список штатів із податково вільним пенсійним доходом

Дев’ять штатів застосовують найрадикальніший підхід—вони не оподатковують доходи взагалі. Ваші пенсійні гроші залишаються цілком вашими:

Зовсім без податку на доходи штату: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг.

Ще чотири штати з пенсійно-дружніми політиками: Іллінойс, Айова, Міссісіпі та Пенсильванія спеціально розробили свої податкові закони для захисту пенсіонерів. Якщо ви знімаєте з 401k або живете за рахунок пенсійних виплат у цих штатах, ви отримуєте серйозне податкове полегшення.

Детальніше про особливі випадки

Не всі штати у списку працюють однаково. Ось що потрібно знати:

Особливість Вашингтона: Хоча Вашингтон не оподатковує більшість пенсійних доходів, він все ж стягує податок на капітальні прибутки—правило, яке залишилося після спроби скасувати його на голосуванні у листопаді 2024 року. Якщо ви отримуєте інвестиційний дохід поряд із пенсійними зняттями, це важливо.

Увага до Міссісіпі та Пенсильванії: Обидва штати оподатковують ранні виплати з пенсійних рахунків. Якщо ви отримуєте доступ до 401k або IRA до офіційного віку виходу на пенсію, тут можете зіткнутися з місцевими штрафами.

Часткове податкове полегшення в інших штатах

Не можете переїхати у штат без податків? Не все втрачено. Більше 30 штатів звільняють соціальне забезпечення від оподаткування. Тим часом, деякі штати, наприклад Алабама, йдуть далі—вони не оподатковують пенсійний дохід із планів із визначеним внеском, а також захищають соціальне забезпечення. Гаваї звільняє виплати з пенсійних планів, якщо внески робили роботодавці.

Реальність федерального оподаткування: що все ще забирає дядько Сем

Ось у чому справа: навіть у цих 13 штатах без податків IRS все одно хоче свою частку. Федеральне оподаткування пенсійного доходу застосовується скрізь.

Щодо соціального забезпечення, федеральний податок залежить від вашого сумарного доходу (скоригований валовий дохід + нонподаткові відсотки + половина ваших виплат із соціального забезпечення):

• Менше $25,000 у сумі? Ваше соціальне забезпечення повністю звільнене від федерального податку
• Від $25,000 до $34,000? До 50% може бути оподатковано
• Більше $34,000? До 85% може підлягати федеральному оподаткуванню

Пороги трохи вищі для подружніх пар, що подають спільну декларацію ($32,000, $32,000-$44,000 і понад $44,000 відповідно).

Підсумок

Вибір місця для виходу на пенсію — це не лише про погоду і стиль життя, а й про те, щоб залишити більше грошей у кишені. Розуміння, які штати не оподатковують зняття з 401k, IRA та пенсійних доходів, може додати реальні долари до вашого пенсійного життя. Хоча ви не можете уникнути федеральних податків, поєднання податково дружнього штату з розумним федеральним плануванням може зробити значну різницю у вашому пенсійному доході.