Побудова кредиту з нуля: огляд найкращих кредитних карт для новачків

Початок кредитної історії без досвіду може здаватися обмежувальним, але кілька фінансових установ тепер пропонують кредитні картки, спеціально розроблені для тих, хто робить свої перші кроки. YouTuber Graham Stephan нещодавно зібрав підбірку продуктів, що відповідають різним етапам розвитку кредиту — від повних новачків до тих, у кого є скромна кредитна історія. Ці рекомендації підкреслюють, наскільки доступною стала кредитна картка для перших користувачів, з варіантами від забезпечених депозитів до затверджень на основі банківської історії.

Карти для початкового рівня: без кредитного історії

Discover it® Secured Credit Card

Ця забезпечена карта повністю усуває бар’єр кредитного рейтингу. Ви вносите повертаємий гарантійний депозит, який захищає емітента, дозволяючи отримати схвалення незалежно від кредитної історії. Що відрізняє цю опцію для кредитної картки для перших користувачів — її багатофункціональна структура: відсутня щорічна плата, включені кешбек-ре wardи, і нові власники картки отримують бонус за реєстрацію. Більшість забезпечених продуктів позбавлені цих переваг, тому це виділяється як вибір для тих, хто починає з нуля.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Petal підходить інакше для кредитної картки для перших користувачів, обходячись без депозитів і вимог до кредитного рейтингу. Під час подачі заявки, якщо у вас немає кредитної історії, Petal може оцінити ваші банківські звички — наприклад, здатність стабільно оплачувати рахунки. Окрім гнучких критеріїв затвердження, ця карта повністю позбавлена комісій: відсутні щорічні збори, комісії за іноземні транзакції та штрафи за прострочення. Кешбек з покупок надає негайну цінність під час формування вашої бази.

Варіанти середнього рівня: корисна кредитна історія

Amazon Rewards Visa Signature Card

Покупці Amazon отримують переваги з більш лояльними стандартами затвердження. Зазвичай підходять FICO® Scores близько 640, що робить цю карту доступною для перших користувачів, які починають формувати свій профіль. НеPrime-учасники використовують цю версію, хоча власники Prime можуть отримати підвищений кешбек на спеціальний продукт. Обидві карти приймають кандидатів з скромною кредитною історією.

Chase Freedom Flex℠

Ця карта символізує перехід до преміальних пропозицій. Переваги включають бонус за мінімальні витрати при реєстрації, підвищений кешбек у кількох категоріях, 0% початковий APR і відсутність щорічної плати — ідеально для тих, хто виходить за межі початкового рівня. Однак Chase зазвичай вимагає хорошого кредитного рейтингу (FICO® Score понад 670), тому її рекомендують після того, як ви протягом року або двох зміцните свій профіль.

Встановлені кредитні продукти

Citi® Double Cash Card – 18 місяців пропозиції BT

Заробляючи 2% кешбеку через двоступеневу систему нагород (1% при покупці, 1% при оплаті), ця карта поєднує простоту з цінністю. Бонус за реєстрацію, відсутність щорічної плати і 0% промо-APR на перекази балансу додають привабливості. Як і пропозиція Chase, ця карта зазвичай вимагає FICO® Scores понад 670, що робить її підходящою для користувачів із підтвердженою кредитною відповідальністю.

Гідні згадки

Дві додаткові карти заслуговують уваги для тих, у кого вже є сформована кредитна історія:

• Blue Cash Everyday® Card від American Express: бонусний кешбек у супермаркетах США, на автозаправках і в онлайн-магазинах
• Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card: бонусний кешбек у вибраній категорії

Стратегічний підхід до вибору для вашого шляху

Для початківців, які тільки починають, найбільш доступними є забезпечена карта Discover і безкоштовна опція Petal. Обидві усувають традиційні бар’єри та заохочують відповідальне використання. По мірі розвитку вашого кредитного профілю, перехід до продуктів Amazon, Chase або Citi стає можливим, кожен з яких пропонує покращені нагороди та переваги, що відповідають вашому зміцненому становищу. Головне — співвіднести ваш поточний кредитний статус із продуктами, розробленими для вашого етапу розвитку.