Чи дійсно дохід від соціального забезпечення кваліфікує вас для отримання податкового повернення? Ось що вам потрібно знати

Коли настає сезон податків, перспектива повернення грошей від уряду здається привабливою — але якщо ви залежите від соціальних виплат, ваші шанси отримати повернення можуть бути меншими, ніж ви думаєте. Чи можливо отримати податковий повернення по SSI? Відповідь цілком залежить від ваших джерел доходу.

Розуміння сценарію лише з соціальним забезпеченням

Згідно з Марком Дж. Кохлером, юристом і CPA з KKOS Attorneys, реальність проста: якщо соціальне забезпечення є вашим єдиним джерелом доходу, отримати податковий повернення малоймовірно. Середній розмір соціальної допомоги на 2025 рік становить приблизно $1,976 на місяць — що складає близько $23,712 на рік — ця сума значно нижча за межу бідності і нижча за те, що більшість економістів вважає життєздатною заробітною платою.

«Коли соціальне забезпечення — ваш єдиний джерело доходу, ви вже маєте настільки низький рівень заробітку, що оподаткування стає неактуальним», — пояснює Кохлер. «Уряд не оподатковує доходи при такій межі, тому переплат не виникає, яку можна повернути». Важливо: соціальне забезпечення ніколи не було задумане як основний дохід для виходу на пенсію. Воно найкраще працює як додатковий дохід, що доповнює стабільні заощадження і планування пенсії. На жаль, для багатьох отримувачів воно є їхнім єдиним фінансовим запасом.

Коли повернення стає можливим: кілька джерел доходу

Ситуація кардинально змінюється, коли ви додаєте до соціальних виплат інші джерела доходу. Чи ви ще працюєте, ведете побічний бізнес або отримуєте інвестиційний дохід — обчислення повернення стає складнішим і більш вигідним для вас.

Механізм простий: повернення відбувається, коли ваш роботодавець утримує зайві податки з вашої зарплати або коли ви недоплатили податки з доходу від самостійної діяльності. Але є й більш стратегічний підхід, який варто розглянути.

Використання податкової стратегії для кращих результатів

Крім простого механізму утримань, Кохлер виділяє потужний, але часто недооцінений принцип: «Якщо ви застосовуєте легальні податкові стратегії, що зменшують ваш скоригований валовий дохід при отриманні соціальних виплат, ви можете спровокувати повернення». Це не про приховування доходів — це про використання легальних, санкціонованих IRS методів для зниження вашого оподатковуваного навантаження.

Для традиційних працівників за формою W-2 це може включати:

• Максимізація внесків у пенсійні рахунки з податковими перевагами: максимальні внески у 401(k), традиційні IRA або Health Savings Accounts зменшують ваш дохід до оподаткування на рівні внеску
• Цільові знижки: енергозберігаючі оновлення будинку (сонячні установки), купівля електромобілів (які мають федеральні податкові кредити), медичні витрати та благодійні пожертви — все це зменшує оподатковуваний дохід
• Кредити на залежних і освіту: якщо вони застосовні до вашої ситуації

Для самозайнятих або ведучих побічний бізнес набирає значної ваги. IRS дозволяє знижки на «звичайні та необхідні» бізнес-витрати — від офісних матеріалів і обладнання до використання автомобіля, домашнього офісу та професійного розвитку.

Основний фактор, що визначає все

Ось що найважливіше: повернення не залежить від того, чи отримуєте ви соціальне забезпечення. Воно визначається тим, чи застосували ви ефективно податкові стратегії і чи роботодавець утримував податки належним чином. Соціальне забезпечення фактично не має значення для розрахунку повернення, коли є інші джерела доходу.

Наступні кроки: отримання професійної консультації

Замість гадання про вашу податкову ситуацію, доцільно звернутися до CPA або фінансового радника. Ці фахівці зможуть переглянути вашу повну фінансову картину, виявити можливості для знижок, які ви могли пропустити, і структурувати ваш дохід так, щоб максимально збільшити шанс на повернення. Інвестиції у професійну консультацію часто окупаються за рахунок знайдених знижок і оптимізованих стратегій утримань.