Мільйони сидять на забутих заощадженнях для пенсії — ось як знайти старий 401k, поки не пізно

Фінансування пенсії — це виклик, з яким стикається більшість американців. Цільовий запас для пенсії коливається від $550 000 до понад $1 мільйонів, залежно від вашого способу життя та тривалості життя. Але що, якщо вже є гроші, які чекають на вас, і ви просто про них забули?

Дослідження 2023 року від Capitalize виявило приголомшливу реальність: приблизно 29,2 мільйони американців залишили близько $1,65 трильйонів на забутих рахунках 401(k) від попередніх роботодавців. Ці невимагані кошти щорічно зростають на $2,8 мільйонів, повідомляє CNBC. Ще гірше, що люди, які не знаходять і не повертають свої старі рахунки 401(k), втрачають у середньому $700 000 у ресурсах для пенсії.

Обнадійлива новина? Ніколи не пізно повернути те, що належить вам.

Де ховаються ваші втрачені гроші?

Ваш забутий пенсійний рахунок, ймовірно, виник через зміну роботи. Коли ви змінюєте роботодавця, рахунки 401(k) можуть “загубитися” — особливо якщо ви не отримували регулярних виписок або переїхали без оновлення адреси.

Перший крок — перевірте свої власні записи. Перегляньте архіви електронної пошти на предмет старих виписок 401(k) та документів плану. Перевірте фізичні файли на наявність кореспонденції від відділів пільг попередніх роботодавців. Ці сліди часто ведуть безпосередньо до ваших втрачених коштів.

Прямий контакт з роботодавцем: ваш перший крок

Якщо самостійний пошук не дає результату, зверніться безпосередньо до минулих роботодавців. Зв’яжіться з відділами людських ресурсів, пільг або бухгалтерії. Підготуйте своє повне юридичне ім’я, номер соціального страхування та дати працевлаштування — цю інформацію їм знадобиться для доступу до історичних записів 401(k).

Цей простий підхід щороку допомагає відновити кошти тисячам людей. Не пропускайте цей крок; це часто найшвидший шлях знову отримати доступ до своїх грошей.

Державні ресурси, коли роботодавці не допомагають

Національний реєстр невимаганої пенсійної допомоги

Якщо прямий контакт з роботодавцем не дає результату, вам допоможе Національний реєстр невимаганої пенсійної допомоги. Ця пошукова база даних допомагає знайти пенсійні кошти навіть при нечітких даних роботодавця. Вебсайт FreeERISA пропонує додатковий спосіб пошуку забутих рахунків.

Програма Department of Labor щодо залишених планів

Якщо роботодавець збанкрутував, Департамент праці веде архіви щодо “сирітських” пенсійних планів через безкоштовний інструмент пошуку залишених планів. Ви можете шукати за назвою компанії або плану, щоб знайти старий 401k, який можливо ще керується урядом. Це гарантує, що ви не залишите без уваги належні вам пільги.

Особливі випадки: федеральні працівники та ветерани

Федеральні службовці

Якщо ви працювали у федеральних структурах, ваша пенсійна система суттєво відрізняється. Зверніться до (OPM) — Офісу управління персоналом США для отримання рекомендацій щодо пошуку невимаганої федеральної пенсійної допомоги. Також переконайтеся, що ви повністю отримали доступ до внесків у (TSP) — План заощаджень для ощадливих працівників — деякі люди залишають тут гроші, не усвідомлюючи цього. Вебсайт Федеральної ради з пенсійних заощаджень надає інформацію про рахунки та пільги.

Військовослужбовці

Військові пенсійні виплати працюють за своїми правилами. (DFAS) — Служба фінансів та бухгалтерського обліку оборони — допомагає військовослужбовцям відновити невимагані військові пенсійні кошти. Ветерани також повинні дослідити VA.gov, комплексний ресурсний центр Відділу з питань ветеранів, що включає інформацію про всі пільги для ветеранів, включаючи пенсійні опції.

Після знаходження своїх коштів: наступні кроки

Відкриття — це захоплююче, але результат залежить від дій. Ось ваш план дій:

1. Перевірте та підтвердіть

Зв’яжіться з адміністратором пенсійного рахунку, щоб підтвердити баланс і зрозуміти варіанти зняття. Кожен тип плану пропонує різні опції, тому важливо отримати ясність.

2. Податки та стратегія переказу

Перед тим, як знімати гроші, проконсультуйтеся з податковим фахівцем щодо наслідків. Багато людей виграють, переказуючи кошти на Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) замість одноразового зняття, але обставини різняться. Фінансовий консультант допоможе вам ухвалити рішення без непередбачених податкових сюрпризів.

3. Оновіть інформацію про бенефіціарів

Переконайтеся, що ваші поточні призначення бенефіціарів захищають фінансові інтереси ваших спадкоємців. Це простий крок, що запобігає ускладненням у разі непередбачених обставин.

Основний висновок

Мільйони американців неусвідомлено володіють сотнями тисяч доларів у забутих рахунках 401(k). Чи то через зміну кар’єри, закриття роботодавця, чи через адміністративну помилку, відновлення можливе. Починайте з особистих записів, зв’яжіться з колишніми роботодавцями, а потім скористайтеся державними базами даних за потреби. Для федеральних працівників і ветеранів спеціалізовані агентства готові допомогти вам знайти старий 401k або подібну пільгу.

Ці знайдені гроші можуть суттєво змінити вашу пенсійну безпеку. Проактивне управління цими недооціненими активами — важливий крок до досягнення ваших довгострокових фінансових цілей. Розгляньте можливість консультації з фінансовим фахівцем, щоб максимально використати ваші відновлені пенсійні кошти.