Як стратегія взаємних фондів Дейва Рамсі принесла понад 50% прибутку за останнє десятиліття

Фінансовий радник Дейв Рамзі відрізняється від основної інвестиційної культури. У той час як багато рекомендують гонитву за акціями S&P 500, домінованими мегакеповими технологічними компаніями, Рамзі пропагує дисциплінований підхід, орієнтований на диверсифіковані взаємні фонди в межах податкових сприятливих рахунків. Його формула здається надто простою: виділіть 15% валового доходу на 401(k)s, IRA або Roth IRA, а потім рівномірно розподіліть цей капітал між чотирма категоріями фондів — зростання і доход, зростання, агресивне зростання та міжнародні.

Математика переконлива. Дані показують, що 8 з 10 мільйонерів використовують роботодавчі програми 401(k), причому 75% мають додаткові пенсійні інструменти поза межами робочого місця. Цей підхід до диверсифікації не є теоретичним — він дає вимірювані результати.

Тест портфеля Дейва Рамзі: $10K Застосовано до чотирьох взаємних фондів

Щоб підтвердити історичну ефективність цієї стратегії, розглянемо інвестора, який у 2014 році вклав $10,000 у чотири основні фонди — приблизно по $2,500 у кожен. Використовуючи середній дохід у США ($60,000) як орієнтир, 15% дає $9,000; округлюємо до $10,000 для аналізу. За наступне десятиліття сумарна позиція зросла приблизно до $15,800 — загальний прибуток 58%.

1. Growth Fund of America: Технологічний драйвер зростання

Цей фонд робить акцент на американських акціях із до 25% міжнародного впливу. Технології становлять чверть портфеля, доповнені споживчими товарами (15%), охороною здоров’я, промисловістю та фінансами. Основні позиції — Microsoft, Meta Platforms, Alphabet і Amazon.

Історичні показники:

• 2014 Вхід: 60 акцій @ $41.74 = $2,504.40
• 2024 Вартість: $4,312.20
• Прибуток: +72.1%

2. Investment Company of America: Надійний восьмидесятилітній виконавець

Протягом восьми десятиліть ринкових циклів цей фонд демонструє середньорічну дохідність 10.31% за останнє десятиліття. Майже 90% активів зосереджено в американських акціях із довгостроковим зростанням і доходом. Основні сектори — IT, промисловість, охорона здоров’я та фінанси, з топ-власниками — Microsoft, Broadcom і Alphabet.

Історичні показники:

• 2014 Вхід: 67 акцій @ $37.07 = $2,484.69
• 2024 Вартість: $3,787.51
• Прибуток: +52.3%

3. New Perspective Fund: Глобальна диверсифікація

Цей фонд виконує вимогу міжнародної частки з 273 активами у 27 країнах. Розподіл майже рівний: 50% американські акції, 45% — іноземні. Сектори — IT, охорона здоров’я та промисловість, з компаніями як Microsoft, Novo Nordisk і Meta.

Історичні показники:

• 2014 Вхід: 68 акцій @ $36.51 = $2,482.68
• 2024 Вартість: $4,212.60
• Прибуток: +69.6%

4. American Balanced: Консервативний стабілізатор

Цей фонд виступає як баланс ризику портфеля, зосереджуючись на високоякісних акціях із повільнішим, але стабільним зростанням. Основні активи — Microsoft, Gilead Sciences і Canadian Natural Resources, що відображає схильність до стабільних, усталених компаній.

Історичні показники:

• 2014 Вхід: 103 акції @ $24.33 = $2,506.00
• 2024 Вартість: $3,507.15
• Прибуток: +39.9%

Чому диверсифікаційна філософія Дейва Рамзі перевершує

Об’єднаний портфель демонструє, чому структура з рівною вагою і чотирма фондами резонує з багатством. Замість концентрації в індексних фондах, цей підхід балансуватиме зростання (агресивних і помірних фондів), стабільність доходу та міжнародну експозицію. Результат: початкове вкладення $10,000 у 2024 році становило приблизно $15,820 — без необхідності підбору акцій або активної торгівлі.

Ця ефективність підтверджує два основні принципи: (1) податкові рахунки накопичують багатство ефективніше, ніж оподатковувані, і (2) систематична диверсифікація за категоріями фондів зменшує волатильність і водночас дозволяє отримати вигоду від ринкових підйомів. Для тих, хто слідує філософії портфеля акцій Дейва Рамзі, історичні дані свідчать, що терпіння і дисципліна приносять вимірювані результати.