Огляд регулювання крипто-ATM у 2025 році: правозастосовчі дії, випадки шахрайства та заклики до реформ

Джерело: CryptoNewsNet Оригінальна назва: Рік у Bitcoin та крипто-АТМ 2025: потужні інструменти, шахрайство та заклики до дій Оригінальне посилання:

Посилення регуляторного тиску

У 2025 році крипто-АТМ стикнулися з безпрецедентним регуляторним контролем, американські органи та законодавці намагалися протистояти зростаючій кількості шахрайських випадків, що здійснювалися через ці машини.

Деякі посадовці вжили прямі заходи, використовуючи електроінструменти для розрізання машин, одночасно двоє прокурорів подали позови проти кількох великих компаній у галузі. Тим часом, відповідні органи та інші суб’єкти випустили споживчі попередження для літніх людей.

Оператори крипто-АТМ стверджують, що їхні машини надають цінну послугу, дозволяючи будь-кому купувати цифрові активи, такі як біткойн, за готівку. Однак критики вважають, що ці компанії могли зробити більше для запобігання потрапляння літніх американців у шахрайські схеми — навіть якщо це шкодить їхньому бізнесу.

Масштаб шахрайства зростає

Минулого року американці повідомили у Центр скарг на інтернет-злочини про збитки на суму 2,46 мільярда доларів через крипто-АТМ, що на 99% більше, ніж попереднього року. При цьому близько 43% збитків припадає на американців віком понад 60 років.

Шахрайські схеми досить прості: літні американці знімають готівку з банківських рахунків, використовують машини операторів для конвертації у криптовалюту, а потім надсилають її особам, що видають себе за уряд, компанії або технічну підтримку.

Деякі варіанти є більш креативними, наприклад, випадок у Массачусетсі, де мешканець втратив гроші через вимогу сплатити криптовалюту для компенсації так званого відсутнього журі.

Неповоротність криптовалютних транзакцій ускладнює повернення коштів жертвам, коли шахраї зникають, а деталі користувацьких угод, пов’язаних із цими машинами, стають ще однією потенційною перешкодою у суді.

Наприклад, Верховний суд штату Айова цього року ухвалив у двох справах, що оператор крипто-АТМ має право зберігати готівку, пов’язану з шахрайством, оскільки умови обслуговування компанії вимагають від користувачів заявляти, що вони мають цифровий гаманець для отримання коштів, а не третю сторону.

Конфлікт між операторами та правоохоронцями

“Після завершення транзакції, коли користувач вставляє готівку і переводить криптовалюту у свій обраний гаманець, наші участі у цій транзакції закінчуються,” — сказав головний юрист Bitcoin Depot Кріс Раян у червні.

Bitcoin Depot співпрацює з місцевими правоохоронними органами для відстеження криптовалюти жертв, але Раян зазначив, що, коли влада розрізають машини компанії, вони створюють ще більше жертв, щороку фіксуючи десятки випадків пошкоджень майна та втрати готівки.

У тому ж місяці шериф округу Джаспер у Техасі викликав конфлікт, коли зрізав один із автоматів Bitcoin Depot у сільській заправці. Всього правоохоронці повернули 32 000 доларів готівкою, а Bitcoin Depot стверджує, що ці гроші належать їм.

Судові позови та регуляторний тиск

У штаті Айова Bitcoin Depot і конкурент CoinFlip стикаються з тиском прокурора Бренни Бьорд. У лютому вона подала позов проти обох компаній, звинувативши їх у отриманні прибутку з шахрайських схем і зборі “великої прихованої комісії за транзакції”.

Критика щодо прихованих зборів пізніше була підтримана прокурором Вашингтону Браяном Л. Швалбом, який у вересні подав позов проти оператора крипто-АТМ Athena Bitcoin. У деяких випадках мешканці федерального округу платили непередбачені збори до 26%.

Позов Швалба звинувачує Athena у використанні літніх людей і порушенні закону про захист прав споживачів, а також стверджує, що попередження на машинах компанії не мають відношення до ситуацій, коли більшість жертв використовують ці машини.

“Літні жертви шахрайства, що стоять у страху біля заправки, з гаманцями, наповненими незручною готівкою, не розуміють, що означає ‘генерувати’ криптовалютний гаманець або мати власний ‘особистий біткойн-гаманець’,” — йдеться у позовній заяві.

Представник Athena заявив, що компанія категорично заперечує ці звинувачення і захищатиме себе у суді. Bitcoin Depot і CoinFlip заперечують звинувачення у позові Бьорд і наголошують у ЗМІ на процедурах перевірки особистості та повернення коштів.

Законодавчі зусилля на федеральному рівні

Цього року сенатор Дік Дурбін (D-IL) запропонував Закон про запобігання шахрайству з крипто-АТМ. Закон передбачає суворі обмеження для транзакцій із крипто-АТМ і вимагає від компаній у разі повідомлення про збитки жертвам у визначений строк повністю повернути кошти.

Дурбін зазначив, що цей закон має “здоровий глузд”, щоб захистити літніх людей, але з моменту його внесення у лютому у Сенаті, керованому республіканцями, прогресу не було.

Регуляторний прогрес на рівні штатів

Хоча на федеральному рівні зусилля щодо регулювання крипто-АТМ цього року не дали результату, за даними AARP, понад десять штатів розробили або ухвалили законопроекти або постанови, що закликають обмежити транзакції, попереджати про шахрайство, запроваджувати опції повернення коштів або нові вимоги до ліцензування.

У червні ця некомерційна організація, що працює на користь літніх американців, виявила, що 20 штатів вжили заходів для боротьби з зростанням кількості шахрайств через крипто-АТМ, і зазначила, що вони “продовжують співпрацювати з законодавцями інших штатів для запобігання шахрайству з використанням крипто-терміналів.”

Того ж місяця міська рада Спокана, штат Вашингтон, ухвалила заборону на крипто-АТМ у всьому місті, що вплинуло приблизно на 50 автоматів.

Через кілька місяців, у серпні, Іллінойс став першим штатом у Центральному Заході, який ухвалив закон, спрямований на стримування шахрайства, пов’язаного з крипто-АТМ. Закон вимагає реєстрації операторів у регуляторах штату, обмежує транзакційні збори до 18% і встановлює денний ліміт для нових користувачів у 2 500 доларів.

У тому ж місяці Міністерство фінансів США опублікувало термінове попередження щодо крипто-АТМ, зазначивши, що “ризик незаконної діяльності” зростає через недотримання операторами належних процедур відповідно до Закону про банківську таємницю.

Міжнародний масштаб та міжнародні заходи

Станом на середину листопада у США було встановлено близько 30 750 крипто-АТМ, що становить 78% від світової кількості автоматів, згідно з даними Coin ATM Radar. Однак з 2022 року загальна кількість машин у світі коливається приблизно навколо 40 000.

Місцеві уряди США запровадили обмеження щодо крипто-терміналів, але деякі країни застосували більш комплексні заходи безпеки. Наприклад, у червні Новий Зеландія заборонила ці машини на національному рівні у рамках зусиль із протидії фінансуванню злочинів.