Народжені у 1959 році? Розуміння ваших пенсійних виплат у 2025 році

Якщо ви народилися у 1959 році, 2025 рік стане поворотним моментом у вашій подорожі соціального забезпечення. Цього року ви досягнете віку, який кардинально змінює спосіб розрахунку вашого пенсійного доходу. Хоча багато хто ігнорує цей момент, розуміння того, що відбувається на цій межі, може суттєво вплинути на ваше фінансове майбутнє.

Важливий етап — Вік повного виходу на пенсію

Кожна особа, народжена у 1959 році, у 2025 році досягне певного віку, який Адміністрація соціального забезпечення вважає вашим віком повного виходу на пенсію (FRA) — у вашому випадку, 66 років і 10 місяців. Це не випадково. Декілька десятиліть тому уряд встановив пенсійний вік на рівні 65 років, але з підвищенням тривалості життя політики поступово піднімали ці межі.

Ось як змінювалися FRAs залежно від року народження:

Ваш FRA слугує базою для урядового визначення розміру вашої виплати. Це вік, коли ви маєте право на «повну» виплату — суму, розраховану на основі вашої повної трудової історії.

Як вік подання заяви впливає на ваші виплати

Час подання заяви значно впливає на розмір ваших щомісячних виплат. Розглянемо ці сценарії для особи, народженої у 1959 році:

Подання заяви у 62: Якщо ви подасте заявку одразу, коли станете eligible, ви втратите приблизно 5/9 від 1% на місяць за перші 36 місяців, плюс додатково 5/12 від 1% за будь-які місяці після цього. В результаті? Ваші виплати будуть приблизно на 29,2% меншими, ніж якщо б ви почали отримувати їх у вашому FRA.

Подання заяви у 66 і 10 місяців: Це ваш базовий рівень. Будь-які розрахунки щодо інших віків подання заяви базуються на цій сумі як на орієнтирі.

Подання заяви у 70: Якщо ви затримаєтеся до 70 років, ваша щомісячна виплата зросте приблизно до 125,3% від того, що ви отримали б у вашому FRA — значне підвищення для тих, хто може собі це дозволити.

Що змінюється, коли ви досягнете вашого FRA цього року

Досягнення віку повного виходу на пенсію активує кілька важливих змін:

Коригування тесту доходів: Якщо ви працювали під час отримання соціального забезпечення до досягнення вашого FRA, уряд застосовував правила перевірки доходів до ваших виплат. У 2025 році, якщо ви залишаєтеся під вашим FRA цілий рік, ви втрачаєте $1 з виплат за кожен $2 зароблений понад $23,400. Однак, якщо ви досягнете вашого FRA у 2025 році, правила стають більш сприятливими — ви втрачаєте лише $1 за кожен $3 зароблений понад $62,160 у місяці перед вашим днем народження.

Автоматичне перерахування: Після досягнення вашого FRA соціальне забезпечення автоматично перераховує вашу виплату. Будь-які раніше утримані суми через тест доходів повертаються і враховуються у ваші поточні виплати. Для багатьох отримувачів це означає помітне збільшення їхньої щомісячної виплати з місяця досягнення повного виходу на пенсію.

Стратегічні рішення для тих, хто народився у 1959 році

Чи ви ще не подали заявку, чи вже отримуєте виплати, досягнення вашого FRA вимагає стратегічного підходу:

Для тих, хто ще не подавав: Використовуйте цю інформацію для визначення оптимального часу подання заяви. Затримка зазвичай дає вищі довгострокові виплати, але цей розрахунок залежить від вашого здоров’я, заощаджень і особистих обставин. Ті з коротшою тривалістю життя можуть отримати більше, подавши заявку раніше, тоді як ті у хорошому здоров’ї зазвичай виграють, чекаючи.

Для поточних отримувачів: уважно слідкуйте за своїми доходами у першу половину 2025 року. Після досягнення вашого FRA обмеження щодо доходів значно послаблюються, і у вас з’являється більша гнучкість для додаткового заробітку без штрафів.

Дії, які потрібно зробити

Адміністрація соціального забезпечення пропонує персоналізовані рекомендації для вашої конкретної ситуації. Чи маєте ви питання щодо того, як ваш FRA впливає на ваші виплати, як оптимізувати вашу стратегію подання заяви або що очікувати від вашого перерахунку, — звертайтеся онлайн, по телефону або відвідуйте місцевий офіс. Зараз зрозуміти ці деталі допоможе вам прийняти обґрунтовані рішення, що відповідають вашим пенсійним цілям.