13 штатів без податку на пенсійний дохід: ось де вони знаходяться

Цікавить, які штати не торкаються вашого доходу від пенсії? Гарні новини — насправді існує 13 штатів, які зовсім не оподатковують пенсії, соціальні виплати або зняття з пенсійних рахунків. Розглянемо повну картину, щоб ви могли побачити, де ваші пенсійні гроші залишаються у вашому гаманці.

Повний список штатів без податку на пенсійний дохід

Якщо вам потрібна вся інформація, ці 13 штатів не мають оподаткування пенсійного доходу взагалі:

Аляска, Флорида, Іллінойс, Айова, Міссісіпі, Невада, Нью-Гемпшир, Пенсильванія, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг.

Життя у будь-якому з цих штатів означає, що ваші соціальні виплати, пенсійні виплати, зняття з 401(k) та дивіденди від інвестицій не підлягатимуть державному податку на доходи. Однак пам’ятайте, що федеральний уряд все ще має свою долю у цьому питанні для більшості пенсіонерів.

9 штатів без податку на доходи взагалі

Щось ще краще — дев’ять штатів не оподатковують доходи взагалі, незалежно від того, працюєте ви чи на пенсії:

Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг.

Проблема? Нью-Гемпшир технічно оподатковує відсотки та дивіденди, хоча з 2025 року це зміниться. Після цього Нью-Гемпшир приєднається до інших восьми штатів без податку на доходи.

Оскільки штати все ще потребують доходів, не ведіться — багато з них компенсують це високими податками з продажів або майна. Завжди враховуйте загальне податкове навантаження, а не лише податок на доходи.

Штати, що спеціально захищають пенсійний дохід

Крім дев’яти штатів без податку на доходи, ще чотири штати не оподатковують пенсійний дохід, хоча і оподатковують звичайну заробітну плату:

Іллінойс, Айова, Міссісіпі і Пенсильванія пропонують цю приємну перевагу саме для пенсіонерів.

Соціальне забезпечення: історія 41 штату

Пільги з соціального забезпечення отримують особливий статус у більшості країни. Ось дуже хороша новина — 41 штат і Вашингтон, округ Колумбія, не оподатковують соціальні виплати взагалі.

Лише дев’ять штатів оподатковують соціальні виплати: Колорадо, Коннектикут, Міннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт і Західна Вірджинія.

Навіть у цих штатах багато пенсіонерів платять мало або зовсім нічого, оскільки пороги доходу або вікові обмеження часто виключають з оподаткування мешканців з низьким доходом і старших. Крім того, цей список зменшується — у 2016 році 13 штатів оподатковували соціальне забезпечення, тож тенденція на користь пенсіонерів зростає.

Середня місячна виплата соціального забезпечення становить близько $1,979, що приблизно дорівнює $23,750 на рік. Якщо вам цікаво, яка сума очікує вас особисто, обліковий запис “мій соціальний захист” на сайті Social Security Administration дозволяє побачити, що ви отримаєте.

Планування вашої пенсійної стратегії

Знання, які штати не оподатковують пенсії або соціальні виплати, — це лише один з елементів головоломки. Реальне планування пенсії вимагає оцінки ваших загальних фінансових потреб і створення кількох джерел доходу — чи то дивідендні акції, пенсії, ануїтети або зняття з пенсійних рахунків.

Досліджуйте повну податкову картину вашого конкретного штату, а не лише податок на доходи. Враховуйте податки з продажів, податки на майно та будь-які інші джерела доходу, які використовує ваш штат. Потім створіть комплексну пенсійну стратегію, яка враховує як державне, так і федеральне оподаткування.

Основне: переїзд у штат з вигідною податковою політикою може суттєво збільшити ваші заощадження у пенсійному віці, але лише якщо загальний фінансовий план відповідає вашій ситуації.