Де можна вийти на пенсію без державних податків? 13 штатів пропонують повне звільнення від податків на пенсійний дохід

При плануванні виходу на пенсію один із ключових факторів, який часто ігнорує пенсіонери, — це те, як податки на доходи штату можуть зменшити їхні заощадження. Хороша новина? Тринадцять штатів повністю скасували податки на доходи від пенсії, дозволяючи вам зберегти більше заробленого. Розуміння, які штати пропонують ці пільги — і як вони порівнюються — є важливим для стратегічного планування виходу на пенсію, особливо якщо ви розглядаєте переїзд.

Штати, де доходи від пенсії не оподатковуються

Дев’ять штатів вирізняються відсутністю податку на доходи штату взагалі:

• Аляска
• Флорида
• Невада
• Нью-Гемпшир
• Південна Дакота
• Теннессі
• Техас
• Вашингтон
• Вайомінг

Крім того, чотири штати — Іллінойс, Айова, Міссісіпі та Пенсильванія — запровадили цільові податкові звільнення саме для доходів від пенсії, хоча вони зберігають податки на інші доходи.

Разом ці 13 юрисдикцій створюють потужний стимул для пенсіонерів, які шукають податкові пільги щодо:

• соціального забезпечення
• зняття з 401(k) планів
• розподілів з індивідуальних пенсійних рахунків (IRA)
• пенсійних виплат з будь-якого джерела

Важливі застереження: Не всі штати без податків однакові

Хоча Вашингтон потрапляє до списку безподаткових штатів, існує важлива різниця. Штат звільняє від оподаткування більшість пенсійних виплат, але накладає податок на капітальні прибутки — це важливо враховувати для пенсіонерів із великими інвестиціями.

У Міссісіпі та Пенсильванії ранні зняття з пенсійних рахунків підлягають оподаткуванню штатом, незважаючи на загальні звільнення доходів від пенсії. Ця особливість має велике значення для тих, хто отримує доступ до коштів до досягнення пенсійного віку.

Часткове звільнення: штати з обмеженими податковими пільгами для пенсії

Крім 13 штатів із повним звільненням, багато інших пропонують вибіркові податкові пільги. Більше 30 штатів звільняють соціальне забезпечення від оподаткування. Алабама виділяється тим, що звільняє як соціальне забезпечення, так і пенсійні виплати за визначеними внесками. Гаваї застосовує інший підхід, звільняючи розподіли з приватних або пенсійних планів, якщо внески робили не самі пенсіонери.

Питання Каліфорнії: соціальне забезпечення та податки штату

Для тих, хто розглядає вихід на пенсію в Каліфорнії, важливо розуміти підхід штату. Чи оподатковує Каліфорнія соціальне забезпечення? Ні — штат не оподатковує пенсійні виплати з соціального забезпечення. Однак Каліфорнія оподатковує інші джерела доходів від пенсії, включаючи зняття з 401(k) планів, розподіли з IRA та пенсійні виплати. Це часткове звільнення робить Каліфорнію менш привабливою, ніж 13 штатів із повним звільненням, але все ж кращою за штати з повним оподаткуванням доходів від пенсії.

Федеральне оподаткування: де IRS все ще збирає

Вихід із податків штату не означає повної фінансової свободи. Федеральні податки на доходи застосовуються по всій країні, і соціальне забезпечення піддається особливому контролю. Оподаткування ваших виплат залежить від сумарного доходу — що обчислюється шляхом додавання скоригованого валового доходу (AGI), нон-таксованих відсотків і половини ваших виплат з соціального забезпечення.

Федеральні ставки податку на соціальне забезпечення за статусом подачі:

Ця структура означає, що особи з високим доходом платитимуть значні федеральні податки на соціальне забезпечення — і цю реальність можна частково пом’якшити стратегічним вибором штату.

Перспективи: можливі зміни у федеральному оподаткуванні пенсій

Під час останніх політичних кампаній з’явилися пропозиції повністю скасувати федеральне оподаткування соціального забезпечення. Якщо таке законодавство пройде, пенсіонери у 13 штатах із сприятливим ставленням до пенсій зможуть отримати майже повне звільнення від податків на основне джерело доходу — значна фінансова перевага.

Стратегія оподаткування пенсії

Для пенсіонерів, які серйозно розглядають переїзд, вибір штату без оподаткування доходів від пенсії може зберегти десятки тисяч доларів за десятиліття. Хоча федеральні податки залишаються обов’язковими, скасування податків штату на соціальне забезпечення, пенсії та зняття з пенсійних рахунків створює значну економію, особливо для тих із великими пенсійними активами або кількома джерелами доходу. Чи то пляжі Флориди, доступність Техасу або інший штат без податків — така стратегія виглядає вигідною з фінансової точки зору, коли це можливо.