Часто в колі чується фраза: "Більше заробити — не так важливо, як зняти і зберегти" — ця думка дійсно влучна.

Давно один знайомий збагатився криптоактивами у десятки разів і планував вивести кілька мільйонів. В результаті він переказав лише 50 тисяч на банківську картку, і менеджер банку одразу зателефонував, задаючи низку питань, через що він почувався дуже нервовим. Це не поодинокий випадок. Як людина, яка давно в цій сфері, я хочу на основі реального досвіду та регуляторної логіки добре розібратися у питанні "безпечного виведення коштів" — особливо для тих, у кого обсяги капіталу значні.

**Основні моменти банківського ризик-менеджменту**

Багато хто помиляється, вважаючи, що "малі перекази банки не помічають, лише великі викликають увагу". Але системи контролю банків набагато детальніші, ніж здається. Два важливі принципи, які потрібно пам’ятати:

**Перший — поріг суми.** Якщо за один день сукупна сума перевищує 50 0000 грн, автоматично активується "звіт про великі транзакції". Після цього менеджер, швидше за все, зателефонує з питаннями — нібито для рекомендацій щодо інвестиційних продуктів, але насправді для виявлення конкретного напрямку руху коштів. У такій ситуації важливо зберігати спокій, коротко відповідаючи "інвестиційний дохід" — не потрібно надто пояснювати або нервувати.

**Другий — частота переказів.** Навіть якщо сума невелика, — якщо протягом короткого часу відбувається багато операцій (наприклад, за один день 10 переказів по кілька сотень тисяч, або після надходження коштів одразу їх переводять), — це миттєво активує механізм "моніторингу підозрілих транзакцій". Найбільш прикрий випадок, який я бачив: хтось протягом 6 днів щодня переказував по 50 тисяч, і в результаті йому обмежили доступ до операцій поза банком, дозволили лише знімати готівку у відділенні, і вимагали повний пакет документів щодо джерела коштів.

**Ключове розуміння**

Банки не намагаються заборонити заробляти — вони захищаються від "джерел невідомих" коштів. Якщо транзакції викликають підозру, рахунок можуть обмежити або навіть заблокувати. Тому перед виведенням коштів важливо спланувати правильний ритм — це набагато розумніше, ніж потім пояснювати ситуацію.