Вивільнення спільного позичальника за студентським кредитом: що потрібно знати позичальникам

Отримання співпідписанта для вашого студентського кредиту може здатися найшвидшим шляхом до схвалення, особливо якщо ваша кредитна історія не є ідеальною. За даними галузі, приблизно 90% усіх приватних освітніх кредитів включають співпідписанта, що робить його одним із найпоширеніших способів отримати фінансування. Співпідписант із міцною кредитною історією може допомогти вам закріпити кращі відсоткові ставки — але зрештою, і позичальник, і співпідписант можуть захотіти мати стратегію виходу.

Коли стає необхідним звільнення співпідписанта?

Реальність є більш нюансованою, ніж багато позичальників уявляють. «Не кожен кредитор навіть пропонує можливість зняти співпідписанта з договору кредиту», пояснює Ендрю Латам, сертифікований фінансовий планувальник і керівник контенту на SuperMoney.com. «Хоча приватні кредитори частіше надають цю можливість, вони не завжди роблять процес простим.»

Для співпідписантів мотивація відступити ясна — вони хочуть зменшити свою фінансову відповідальність і звільнити свою кредитну спроможність. Позичальники також виграють від незалежності, оскільки управління кредитом без співпідписанта може з часом зміцнити їхній особистий кредитний профіль.

Реальні вимоги для зняття співпідписанта

Кредитори не просто надають звільнення співпідписанта на основі лише часу. Замість цього вони оцінюють, наскільки відповідально ви керували боргом. Більшість установ вимагає від позичальників продемонструвати історію своєчасних платежів, підтримувати чисту кредитну історію без прострочень і тримати кредит у активному статусі погашення.

Крім цих базових критеріїв, різні кредитори застосовують різні правила:

• Sallie Mae дозволяє зняття співпідписанта після 12 послідовних своєчасних платежів по основній сумі та відсотках, за умови проходження кредитного огляду
• College Ave вимагає чекати щонайменше середину терміну кредиту, щоб стати eligible
• Інші кредитори мають свої власні терміни та фінансові критерії

Джо Камберато, генеральний директор NationalBusinessCapital.com, зазначає, що eligibility часто залежить від доведення фінансової незалежності: «Кредитори використовують звільнення співпідписанта як стимул для позичальників будувати свою кредитну репутацію. Вони хочуть бути впевненими, що зняття співпідписанта не спричинить надмірних труднощів.»

Важливо, що саме позичальник — а не співпідписант — має подавати запит на звільнення. Ця структура заохочує позичальників активно контролювати свій шлях по кредиту.

Приховані переваги для позичальників

Хоча звільнення співпідписанта часто розглядається як перевага переважно для співпідписанта, позичальники також мають значні вигоди. Окрім очевидного покращення кредитного рейтингу завдяки самостійному управлінню погашенням, позичальники отримують безпосередню освіту щодо функціонування кредитних систем.

Для багатьох молодих позичальників без попереднього досвіду з кредитами студентські позики слугують входом у світ кредитування. Як пояснює Камберато: «Це практичне навчання стає безцінним пізніше, коли подаєш заявку на автокредит або іпотеку.» Навіть помилки на цьому шляху дають можливість навчитися, даючи позичальникам час відновитися і сформувати міцніші фінансові звички перед іншими важливими позиками.

Момент звільнення співпідписанта — це більше ніж просто зміна паперів — це справжній крок до фінансової автономії.