监管 | 肯尼亚保留在FATF灰色名单上 – 加密货币、科技金融公司面临日益严峻的合规要求

尽管在金融犯罪法律和框架方面取得了重大进展，肯尼亚仍然位于金融行动特别工作组(FATF)的灰色名单上，这是在全球监管机构2025年2月全体会议后的结果。

这一决定——在2025年6月欧盟将肯尼亚纳入其高风险辖区名单中得到重申——凸显了监管有效性上的持续缺口，特别是在数字金融和非营利组织方面。

这一举措对金融科技公司、金融机构和虚拟资产服务提供商(VASPs)产生了广泛的影响，他们现在面临着更高的合规要求，因为该国正在努力退出名单。

FATF灰色名单：它意味着什么

FATF 灰名单或“受到加强监控的司法管辖区”包括承诺解决其反洗钱(AML)、反恐融资(CFT)和反扩散融资(CPF)系统中的战略缺陷的国家。虽然不受金融制裁，但灰名单国家/地区经常面临来自全球银行合作伙伴的 更严格的审查、更严格的尽职调查以及 声誉损害，这可能会阻止外国投资。

对肯尼亚来说，这一地位意味着即使法律改革向前推进，实施仍然薄弱。FATF 要求各国证明：

• 技术合规 – 采用与 FATF 的 40 项建议相一致的法律、监管和制度框架。
• 有效性 – 实际结果，例如增加对金融犯罪的侦查、报告和起诉。

取得的进展：制定法律，加强框架

肯尼亚在缩小技术合规差距方面取得了值得称道的进展。根据东部和南部非洲反洗钱小组 (ESAAMLG)，该国在 40 项 FATF 建议中的 28 项**的合规评级有所提高，高于 2022 年的仅 3 项。

关键改革包括：

• 资产追回: 资产追回机构 (ARA) 和 道德与反腐败委员会 (EACC) 拥有更大的权力来追踪和没收非法财富 (R.4).
• 政治公众人物 (PEPs)：新要求加强尽职调查和资金来源验证 (R.12)。
• 电汇和MVTS监管：中央银行对汇款人的监督及转账(R.14，R.16)的新可追溯性规则。
• 受益所有权透明度：法律改革要求公司披露并维护其真实所有者的准确数据 (R.24)。
• 执法权力: 扩大了金融报告中心(FRC)、中央银行和执法机构(R.30–31)的调查权限。

这一进展的很大一部分基于 反洗钱与反恐怖融资修正法案，2023，该法案修订了十多部法律，包括：

• 《银行法》
• 资本市场法，和
• 反恐怖主义法。

剩余差距：加密货币监管和非营利组织监测

尽管取得了这些进展，肯尼亚在两个关键领域仍然不合规：

1.) 虚拟资产与新兴技术 (R.15)

FATF 指出，肯尼亚缺乏针对 虚拟资产 (VAs) 和 虚拟资产服务提供商 (VASPs) 的法律框架，包括加密货币交易所和区块链平台。

虽然 2020 年国家风险评估确定了加密和金融科技平台的风险，但监管机构尚未为这些实体制定注册、许可或监管协议。

考虑到肯尼亚作为区域加密中心日益增长的角色，特别是在点对点交易和移动优先数字钱包方面，这是一项重大短缺。

2.) 非营利组织 (R.8)

FATF 指出，(NPOs)缺乏基于风险的方法来监管非营利组织——该行业很容易被滥用于恐怖主义融资。肯尼亚没有发现有风险的非营利组织，也没有对违规行为进行定期审查或制裁。

2025年2月：新法案以填补差距

为了解决这些问题并退出灰名单，政府提出了反洗钱和反恐融资(修正案)法案，2025，该法案于四月由国民议会通过，现正等待参议院的批准。

关键条款：

• 加密货币和金融科技监管
  • 加密货币交易所和金融科技平台现在被定义为反洗钱/反恐怖融资法下的“报告实体”。
  • 建议为 VASP 提供 实时交易监控、风险评估和 报告义务。
  • 即将出台的《虚拟资产服务提供商(VASP)法案》引入了虚拟资产的许可、监督和披露规则。
• 扩展的监管范围
  • 高价值资产交易者和进行跨境交易的非营利组织面临更严格的审查。
  • 不遵守规定的机构可能面临刑事责任，高级管理人员可能要承担个人责任。
• 公共实益所有权登记处
  • 将要求企业在 可公开访问 的数据库中披露其最终受益所有人——这是一个重要的透明度里程碑。

效果仍然滞后：仅有 11 项结果中的 2 项达标

肯尼亚在11项FATF即时成果中**“有效性低”**，这意味着其法律改革尚未转化为强有力的执法、起诉或现实世界的威慑。

没有实际有效性，仅靠技术合规将不足以退出灰色名单。根据FATF的时间表，肯尼亚的下一次全面互评定将在2031年进行，尽管如果所有行动项目都得到落实，该国可以申请提前审查。

加密货币和金融科技公司现在应该做什么

随着加密货币监管终于在视野中，虚拟资产公司、移动支付平台和金融科技初创公司必须主动与全球标准对接：

立即采取的步骤包括：

• 准备许可证：提前了解虚拟资产服务提供商（VASP）注册要求，包括董事会审查和运营披露。
• 加强KYC/AML控制：实施实时监控和报告系统，以标记可疑活动。
• 进行风险评估：评估对洗钱、恐怖融资和跨境欺诈的暴露。
• 参与监管: 积极参与政策对话，试点合规系统，并对草案立法提供反馈。
• 教育员工和用户：投资于内部团队的合规性培训和用户的宣传活动。

肯尼亚持续在FATF灰色名单上的状态显示出纸面上有显著改革，但实际执行有限。对于加密和金融科技行业的参与者来说，这意味着更严格的监管即将到来。

*信息很明确：在构建时要牢记合规性，否则将面临被排除在肯尼亚正规金融生态系统之外的风险。

随着肯尼亚开始监管数字资产并提高国际信心，区块链和金融科技领域的积极参与者将获得合法性、吸引投资并制定政策——如果他们及早采取行动。

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