退休现实检查：关于社会保障索赔年龄的真相

关键见解

• 社会保障的时间安排不仅仅是一个数字游戏 - 对数百万美国人来说，这是一个改变生活的决定
• 62岁、67岁和70岁各自提供适合不同个人情况的独特优势
• 一项对20,000名退休人员的震惊研究显示，大多数人都在错过严重的财富机会

对大多数人来说，社会保障不仅仅是每月出现的一些额外现金。这是吃方便面和吃得好之间的区别。残酷的现实是？没有它，超过2200万的美国人将生活在贫困线以下。

我看到朋友和家人因为这个决定而感到压力，老实说，这不足为奇——多达90%的退休人员依赖这些支票来维持生活。这不是一些奢侈的决定；这是生存规划。

那么你应该在什么时候领取这些福利呢？62岁时，第一次可以获得它们？67岁时，当它们"完全成熟"？还是应该等到70岁，以获得最大的每月现金？

您的支票是如何计算的 (警告：这并不是大多数人想的那样)

政府使用四个关键因素来确定你将得到什么：

1. 你的工作经历(有35年的稳定工作吗？如果没有，你已经落后了)
2. 在那些年你赚取的(高收入者赚得更多，真令人震惊)
3. 对于我们大多数工作者来说，您的完全退休年龄(67是)
4. 当你决定领取 ( 这个重大决定 )

让我直言不讳——如果你没有35年的工作经验，系统将会把缺失的年份算作零。谢谢你，山姆大叔！

索赔年龄是事情变得有趣的地方。62岁时索赔，您的福利将永久减少25-30%。等到70岁？您可以将每月支票提高高达24-32%，相较于67岁的“正常”金额。

古老的争论：62岁、67岁与70岁

年龄 62: 抓住机会

优点: 你现在就能拿到钱，而不是等到以后。此外，随着关于社会保障在2033年可能耗尽资金的讨论，一些人正在趁机抓住他们能得到的东西，以防未来可能的削减。

缺点： 你的月度支票会永久性减少30%。此外，如果你仍在工作，政府可能会暂时扣留一些福利。双重打击！

年龄 67：中庸之道

优点： 你获得了全部承诺的金额，并且你还年轻，可以享受它。

缺点： 如果你活到80岁或更久，你可能会错失显著的终身财富。

70岁：耐心的方法

优点： 最高每月支付 - 比67岁时多达32%。

缺点： 你必须在首次符合资格后等待整整八年。如果你活不够久，无法收回成本怎么办？

答案并不是大多数人想的那样

来自United Income的一项大规模研究调查了2万名退休人员的索赔决策，发现了一件令人震惊的事情：几乎每个人都做错了这个决定！

最令人不安的发现是什么？虽然79%的退休人员在62-64岁之间申请了福利，但根据终身优化，仅有8%的人应该申请。这就像看到几乎所有人在影院中走进了错误的电影。

更令人震惊的是，竟然有57%的人如果等到70岁再申请，他们的终身领取金额将会最大化。这是那些在67岁时申请的人数的五倍还多。

我看到太多人出于恐惧或误信息匆忙去索赔。但数学不会说谎——对于大多数健康的美国人来说，耐心会带来丰厚的回报。

当然，如果你的健康状况不佳，或者你绝对需要这笔钱以避免无家可归，提前申请是有道理的。这里没有一种适用于所有人的答案。

但如果您正在制定退休策略并想知道应该倾向于哪个方向，数据强烈表明，等待可能是您最聪明的财务决策——即使这与您抓住机会尽快拿钱的直觉相悖。