# 衰退来了，你的钱放银行还安全吗？

美国经济降温信号越来越强：JP摩根把今年底陷入衰退的概率从年中的25%上调到35%，而且失业数据也被向下修正——2023年3月到2024年3月间少统计了81.8万个工作机会。这让不少人开始慌：我的存款放银行还靠不靠谱？

**坦白说，你的钱在银行很安全。** CFP分析师Taylor Kovar给出明确答案：美国银行账户受FDIC（联邦存款保险公司）保护，单个账户最高保障$250k。这个保护机制从1934年生效至今，没有一分钱的保险资金被挪作他用——这是官方纪录。

历史对标：1930-1933年大萧条期间，超过9000家银行倒闭，存款户损失$13亿（换成今天的钱是$274亿）。所以政府才建立了FDIC这套防线。

**但关键问题来了：** 如果你的存款超过$250k怎么办？这时候需要分散策略——高收益储蓄账户、CD、货币市场账户这些都FDIC保护，而且利息比普通账户高得多。或者干脆在多家银行分散存款，这样能把保护额度翻倍。

还有一招：留6个月的应急资金在流动性强的资产里（现金或国债）。CFPB数据显示只有27.1%的美国家庭能撑超过6个月，这在经济下行期间太危险了。

**TL;DR：** 衰退不可怕，FDIC护体，但别把所有蛋放一个篮子里。分散+留应急金 = 睡得安稳。