到达不同年龄时，你的401(k)账户应该有多少？一个现实的评估

了解你的退休准备情况

判断你的401(k)是否按计划进行，不仅仅凭直觉——还需要将你的账户余额与同龄群体的既定基准进行比较。2025年Vanguard _美国储蓄现状_报告提供了关键数据：职业生涯早期的人通常余额较少，而账户在中期会大幅增长，直到退休年龄趋于稳定。

令人担忧的现实是？每个阶段的许多工人都未能达到他们实际所需的金额。

不同年龄段的平均401(k)余额是多少？

Vanguard最新研究将不同年龄段的平均和中位账户余额进行了细分：

平均值与中位数之间的差距非常明显——尤其是在后期。这种差异揭示了财富集中导致平均值偏高，意味着许多退休人员的实际余额远低于头条数字所显示的水平。

大多数人忽视的收入问题

按照广泛接受的4%提取规则，退休时余额为$299,442，每年只能提取$11,977.68。即使加上社会保障，这对于追求舒适生活的老年人来说仍然不足。这也强调了早期、持续储蓄的重要性。

你应达到的按年龄划分的401(k)里程碑

理财顾问建议根据年薪设定以下储蓄目标，以确保退休资金充足：

• 30岁前： 累积一年的年薪
• 35岁前： 两倍年薪
• 40岁前： 三倍年薪
• 45岁前： 四倍年薪
• 50岁前： 六倍年薪
• 55岁前： 七倍年薪
• 60岁前： 八倍年薪
• 67岁时： 十倍年薪

如果你的当前余额低于这些指导标准，数学上并非绝望——但行动变得迫在眉睫。将大约15%的毛收入用于退休账户，加上雇主匹配，可以加快复利增长，帮助你更快缩小差距。

评估你的财务状况

将你的401(k)余额与同龄人进行比较，可以帮助你了解自己是领先、落后还是与同期持平。然而，真正的准备程度还取决于你自己的预测：你的每月缴款，加上投资回报，是否能在67岁时实现所需的资金总额？你的目标提取率是否可持续？

大多数人会发现自己比预期更落后——但那些现在做出战略调整的人，仍有时间扭转局面，安心退休，无财务压力。