最大化您的社会保障：三种行之有效的策略，助您每年收入增加数千

关于2024年广泛流传的神秘$16,728社会保障年度奖金的传言，事实是：退休人员并没有等待他们的天降横财。然而，确实存在一些合法策略，可以显著增加你从社会保障获得的收入——我们说的是实际的钱，可能每年多得数千美元。

解锁更高福利的三步公式

社会保障管理局 (SSA) 根据你35个最高收入年份的公式计算你的福利。理解这个公式是实现优化的第一步。与其追逐虚幻的奖金，不如关注三个具体的方法，这些方法可以直接影响你的终身收入。

策略一：延迟申领直到70岁

这个决定具有巨大的财务影响。国家经济研究局 (2022) 的研究显示一个令人震惊的事实：在62岁申领福利与70岁申领福利的个人，终身可支配支出中位数差额为$182,370。换句话说——在考虑通胀后，70岁申领的福利每月比62岁申领的高出76%。

然而，只有10%的工人实际上会等到70岁。大多数人会提前申领，无意中接受了每月收入的永久减少。当社会保障支付日期临近，退休人员面临选择时，了解这一差距对于长期财务安全至关重要。

策略二：增加你的收入记录

你的社会保障福利计算会忽略低收入或零收入年份。每增加一年工作时间，都会填补你35年平均中的空白，直接提高你的福利金额。2025年的社会保障工资基数为$176,100——这是社会保障税的最高收入限额。工作历史不连续或有职业中断的人，可以通过延长工作年限并确保这些年份的收入更高，从而显著改善最终福利。

策略三：掌握配偶福利的时机

已婚夫妇还有一个额外的杠杆：配偶福利。与个人福利不同，配偶福利在完全退休年龄 (通常为66或67岁，取决于出生年份) 达到最大值，并且不会因延迟而增加。社会保障局会将配偶福利计算为高收入者福利的一半或基于个人收入的金额——以较高者为准。夫妻双方如果协调申领时间，可以优化整个家庭在退休期间的收入。

真正的奖金

获得每年额外数千美元社会保障收入的真正途径不是运气，而是规划。通过了解社会保障局如何计算福利、策略性地安排申领日期，以及最大化你的收入记录，你可以以远超任何传闻奖金的方式掌控你的退休收入。在早期申领和优化这三项策略之间的差异，可能在20年的退休期内每年超过$6,000。