寻找您的401(k)、IRA和养老金收入不被征税的州

规划您的退休税务策略：哪些州不征收401(k)及其他退休账户的税款？

当退休到来时，您选择的地点与您的储蓄金额同样重要。退休规划中最容易被忽视的因素之一是了解哪些州不对401(k)分配、养老金、社会保障和其他退休收入征税。实际上，各州的税法为那些愿意迁居的人提供了显著的优势——仅仅通过选择合适的州，有些人每年可以节省数千美元。

九个州对所有退休收入完全免税

实现免税退休收入的最简单途径是迁移到这九个没有任何所得税的州。这些州不对任何收入征税：工资、投资收益，尤其是退休账户的分配。

无所得税的州包括：

• 阿拉斯加
• 佛罗里达
• 内华达
• 新罕布什尔
• 南达科他
• 田纳西
• 德州
• 华盛顿
• 怀俄明

如果您在这九个州中的任何一个，您的401(k)提取、IRA分配、养老金支付和社会保障福利都完全免于州税。这不论您的年龄或您提取的退休账户类型。

七个额外州提供针对性退休收入免税

如果迁移到无所得税州不可行，可以考虑这七个州，它们对各种形式的退休收入提供有选择的免税优惠：

伊利诺伊州采取最慷慨的政策——所有退休收入都完全免税，包括社会保障、401(k)分配、IRA提取和养老金。

宾夕法尼亚州与伊利诺伊州一样，全面免税所有退休收入。

密西西比州也免除所有退休收入的州税，但在59½岁之前的提前提取会被视为普通应税收入，不享受免税待遇。

爱荷华州在您满55岁后，对退休账户分配和养老金提供免税。社会保障福利无论年龄都免税。

阿肯色州允许每年最高$6,000的IRA分配和养老金免税，前提是您至少59½岁。

南卡罗来纳州采用基于年龄的扣除制度：如果您未满65岁，可以扣除最多$3,000的退休收入；如果您65岁或以上，扣除额度提升至$10,000。社会保障完全免税。

新罕布什尔州完全免除社会保障和养老金收入。此前，传统IRA等退休账户的利息和股息曾被征税，但这些税收已逐步取消。

社会保障税务情况：哪些收入会被征税？

对大多数美国人来说，关于社会保障的好消息是：有41个州加上华盛顿特区完全不征收社会保障福利税。只有九个州仍然对社会保障征收州税：

• 科罗拉多
• 康涅狄格
• 明尼苏达
• 蒙大拿
• 新墨西哥
• 罗德岛
• 犹他
• 佛蒙特
• 西弗吉尼亚 (计划于2026年逐步取消)

然而，很多人不知道的是：即使您的州不对社会保障征税，联邦政府在某些情况下仍会征税。您的联邦税负取决于您的“合并收入”，即调整后总收入（(AGI)）加上半数的年度社会保障福利以及任何免税利息收入。

联邦税如何适用于您的社会保障

国税局采用分级制度，根据您的合并收入：

单身申报者：

• 低于$25,000：福利不征税
• $25,000至$34,000：最多50%的福利征税
• 超过$34,000：最多85%的福利征税

已婚共同申报：

• 低于$32,000：福利不征税
• $32,000至$44,000：最多50%的福利征税
• 超过$44,000：最多85%的福利征税

应税部分会加入您的普通收入，并按您的边际税率征税。例如，一个合并收入为$30,000的单身人士，其社会保障福利最多可以加入其他收入中，按比例征税。

最大化退休收入税务规划

了解哪些州不对401(k)提取和其他退休账户征税只是第一步。在做迁居决策时，还需考虑财产税、销售税和生活成本。对于高净值退休者，从退休账户提取大量资金，选择税收友好的州可能在几十年退休期间每年节省数万美元。

最大化退休收入的策略并不总是显而易见的，因此，围绕州和联邦税法的周密规划可以在退休期间显著提升您的财务安全。