社会保障税收待遇差异巨大：以下是2025年各州对您的福利征税的情况

社会保障是数百万美国退休人员的重要收入来源。根据AARP的数据，大约40%的65岁及以上老年人依赖社会保障收入至少占其退休收入的50%。然而，这些福利的税务影响因退休地点的不同而截然不同。

令人惊讶的税务现实：只有少数几个州对社会保障征税

在审视2025年哪些州对社会保障征税时，答案可能会让你感到意外。虽然联邦税收可能影响高达85%的福利，具体取决于收入水平，但州级税收则相对有限。目前只有九个州对社会保障支付征收所得税——这比以往大大减少。

根据财富提升集团（Wealth Enhancement Group）的CFP和理财顾问Brian Kuhn的说法，“选择不对社会保障征税的州远远多于那些会征税的州。密苏里州、内布拉斯加州和堪萨斯州的最新立法变动，进一步缩小了实施这些税收的州的名单。”

仍然对社会保障福利征税的州有哪些？

2025年将继续对社会保障征税的九个州是：

• 科罗拉多
• 康涅狄格
• 明尼苏达
• 蒙大拿
• 新墨西哥
• 罗德岛
• 犹他
• 佛蒙特
• 西弗吉尼亚

值得注意的是，西弗吉尼亚正在逐步取消这项税收，从2026年起福利将完全免税。

大多数州：41个州没有社会保障税

2025年，除了华盛顿特区外，41个州都不会对社会保障福利征税。这份庞大的名单包括：

阿拉巴马州、阿拉斯加州、亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、特拉华州、佛罗里达州、乔治亚州、夏威夷州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、路易斯安那州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、密西西比州、密苏里州、内布拉斯加州、内华达州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、北卡罗来纳州、北达科他州、俄亥俄州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、得克萨斯州、弗吉尼亚州、华盛顿州、威斯康星州、怀俄明州以及华盛顿特区。

理解你的税收节省

对于居住在免税州的退休人员来说，财务上的好处非常明显。你可以通过计算你所在州对所有收入来源的实际税率，并将其应用于你收到的社会保障总额，来估算你的个人节省。

例如：如果你所在州的实际税率为5%，每年领取30,000美元的社会保障，你每年大约节省1,500美元的州税。

整体来看，这种节省效果非常显著。仅在密苏里州，退休人员每年通过免缴社会保障州所得税，合计节省约$309 百万美元。内布拉斯加州居民也通过类似的免税政策，享受每年大约$17 百万美元的节省。

各州的具体规定和细节

Kuhn强调，即使在技术上对社会保障征税的州，税务处理也差异很大。“每个州都有其独特的规定，”他解释说。“年龄门槛和收入限制为不同纳税人创造了不同的情形。”

科罗拉多州就体现了这种复杂性。自2022年以来，65岁及以上的居民可以完全扣除联邦征税的社会保障福利。从2025年起，这一免税范围扩大到55-64岁的居民，且调整后总收入不超过75,000美元(个人)或95,000美元(已婚共同申报)。

了解你所在州的具体规定——而不是依赖一般规则——对于税务规划仍然至关重要。

结论

随着税收政策的不断变化，了解有多少州对社会保障征税变得越来越重要。41个州提供社会保障福利的免税政策，绝大多数美国退休人员都能享受到更有利的税收待遇，具体取决于居住地。然而，每个州的个人情况不同，仍需仔细分析以全面了解潜在的税务义务。