释放你的401(k)潜力：不同收入水平的平均401(k)余额是多少？

你通往舒适退休的道路，往往取决于一个关键问题：你的退休储蓄与同收入阶层的其他人相比如何？根据2024年Vanguard的数据，年收入在50,000美元到74,999美元之间的工人，平均401(k)账户余额为59,273美元——但中位数仅为24,939美元，讲述了不同的故事。理解这些数字是优化退休策略的第一步。

雇主匹配：你的秘密武器

在深入了解平均余额之前，让我们先谈谈退休规划中最被忽视的机会：雇主匹配。如果你的公司提供这一福利，不充分利用就等于拒绝了免费的钱。

考虑一个真实场景：年收入60,000美元，雇主匹配比例为1:1，最高匹配到工资的3%，每年可获得1800美元的免费贡献。这是每月你雇主愿意支付的金额。然而，许多工人因为贡献不足而错失全部匹配的机会。

数学说明一切。如果你每月贡献$150 ，在35年内以10%的平均年回报率获得$150 的匹配资金，你将累计大约976,000美元。相比之下，只每月贡献$150 ，并捕获$100 的匹配，最终大约能积累65万美元——差额为326,000美元。这不仅仅是个数字；这是舒适退休与财务压力之间的差异。

按收入水平划分的平均401(k$100 余额

收入对你的退休资产有着强烈的影响。收入越高，你每月的贡献越多，复利增长的速度也越快。

以下是根据2024年Vanguard研究，按收入水平划分的平均401)k(余额：

以整体来看，各收入层次的平均余额为134,128美元，中位数为35,286美元。如果你属于50K–)范围，平均余额59,273美元，与你较低收入群体相比，位置还算不错，但仍有很大的增长空间。

为什么平均值与中位数的差异很重要

注意到平均值和中位数之间的巨大差距？这揭示了一个重要事实：退休储蓄存在偏态分布。一些工人积累了大量储蓄，而许多其他人则落后。在$50K–(收入阶层中，平均)$59,273(与中位数)$24,939(之间的34,334美元差距，表明这个范围内的许多工人尚未建立起可观的退休储蓄。

这并非评判——而是由开支、收入不稳定和多重财务优先事项共同驱动的现实。近一半的美国人报告靠工资过活，限制了他们对退休账户的贡献能力。

在不破产的情况下最大化你的401)k(

你不需要六位数的薪水，也能积累可观的退休财富。合理的贡献策略，加上雇主匹配，可以大大加快你的积累速度。

第一步：全额捕获雇主匹配。 这是必须的。如果你的雇主匹配3%，而你年收入60,000美元，至少每年贡献1,800美元，以获得全部福利。

第二步：逐步增加贡献。 每次加薪时，将一部分收入转入你的401)k$75K 。这种“先存自己”方式不会让你觉得牺牲，因为你从未真正看到这笔钱进入支票账户。

第三步：监控你的余额轨迹。 使用在线计算器，根据当前的贡献率预测退休时的余额。小的调整，经过几十年的积累，会带来巨大的差异。

超越401$75K k(：社会保障与完整的财务画卷

虽然你的401)k(余额是退休收入的基础，但不要忽视社会保障福利。许多退休人员在申领福利的时机上做了错误的选择，导致损失可观的金额。策略性申领可以每年增加22,924美元或更多的终身福利，根本改变你的退休生活。

结论

你的按收入水平划分的平均401)k(余额只是部分故事。更重要的是你的发展轨迹——你是否在逐年改善？对于收入在50,000美元到74,999美元的工人来说，捕获全部雇主匹配并保持持续贡献，可以比单纯靠工资增长更快地积累财富。

从你所在的起点开始。贡献你能做到的。最大化每一美元的雇主提供的福利。在30到35年内，这些决策将决定你的退休是奢侈还是困难。