戴夫·拉姆齐的共同基金策略在过去十年中实现了50%以上的回报

理财顾问Dave Ramsey与主流投资文化截然不同。虽然许多人建议追逐由巨型科技股主导的标普500股票，Ramsey倡导一种以税收避让账户中的多元化共同基金为核心的纪律性投资策略。他的公式看似简单：将毛收入的15%投入到401(k)s、IRA或Roth IRA中，然后将这笔资金平均分配到四个基金类别——增长与收入、增长、激进增长和国际。

数学证明了这一点。数据显示，80%的百万富翁利用雇主提供的401(k)计划，其中75%在工作场所以外还持有额外的退休工具。这种多元化的思维方式不是空想——它带来了可衡量的成果。

Dave Ramsey投资组合测试：$10K 在四只共同基金中的部署

为了验证这一策略的历史表现，假设一位投资者在2014年将$10,000分配到四只基石基金中——每只约$2,500。以美国中位收入($60,000)为基准，15%即$9,000；为了分析方便，四舍五入为$10,000。在随后的十年中，这一组合的总价值大约增长到$15,800——总回报58%。

1. 美国成长基金：科技重仓的增长引擎

该基金强调美国股票，国际敞口最高25%。科技占比约四分之一，辅以非必需消费品(15%)、医疗、工业和金融。主要持仓包括微软、Meta平台、谷歌母公司Alphabet和亚马逊。

历史表现：

• 2014年入场：60股 @ $41.74 = $2,504.40
• 2024年价值：$4,312.20
• 增长：+72.1%

2. 投资公司美国：稳健的八十年表现者

跨越八十年市场周期，该基金在过去十年中实现了10.31%的年化回报。近90%的资产集中在美国股票，偏重长期增长和收入。核心行业与成长基金类似——信息技术、工业、医疗和金融，主要持仓包括微软、博通和谷歌。

历史表现：

• 2014年入场：67股 @ $37.07 = $2,484.69
• 2024年价值：$3,787.51
• 增长：+52.3%

3. 新视角基金：地理多元化策略

该基金满足国际配置要求，持有273只股票，覆盖27个国家。配置几乎平均：50%美国股票，45%非美国股票。行业包括信息技术、医疗和工业，持仓包括微软、诺和诺德和Meta。

历史表现：

• 2014年入场：68股 @ $36.51 = $2,482.68
• 2024年价值：$4,212.60
• 增长：+69.6%

4. 美国平衡基金：保守的稳定器

作为组合的风险缓冲，该基金强调高质量股票，增长较慢但更稳健。主要持仓包括微软、吉利德科学和加拿大自然资源公司，偏向稳定成熟的企业。

历史表现：

• 2014年入场：103股 @ $24.33 = $2,506.00
• 2024年价值：$3,507.15
• 增长：+39.9%

为什么Dave Ramsey的多元化理念优于其他策略

这个组合展示了为什么Ramsey的等权、四基金结构深受财富积累者的喜爱。它避免集中投资指数基金，而是平衡增长(激进和温和基金)、收入稳定性和国际敞口。结果是：最初的$10,000配置到2024年大约达到了$15,820——无需股票挑选技巧或主动交易。

这一表现验证了两个核心原则：(1)税收优惠账户的复利效应优于应税账户，以及(2)系统性多元化降低波动性同时捕获市场上涨。对于遵循Dave Ramsey股票投资理念的人来说，历史证据表明，耐心和纪律能带来可衡量的成果。