在哪些州可以免州税退休？13个州提供全面的退休收入减免

在规划退休时，退休人员常常忽视的一个关键因素是州所得税如何侵蚀他们的储蓄。好消息是，十三个州已完全取消对退休收入的州所得税，让你可以保留更多的收入。了解哪些州提供这些优惠——以及它们之间的差异——对于战略性退休规划尤为重要，尤其是如果你考虑迁居的话。

退休收入免征州税的州

有九个州完全没有州所得税：

• 阿拉斯加
• 佛罗里达
• 内华达
• 新罕布什尔
• 南达科他
• 田纳西
• 得克萨斯
• 华盛顿
• 怀俄明

此外，伊利诺伊州、爱荷华州、密西西比州和宾夕法尼亚州也对退休收入实施了有针对性的税收豁免，尽管它们对其他收入仍征收州所得税。

这13个地区共同为寻求税收减免的退休人员提供了强大的激励，减轻以下收入的税负：

• 社会保障福利
• 401(k)计划提款
• 个人退休账户（(IRA)）分配
• 任何来源的养老金支付

重要注意事项：并非所有免税州都一样

虽然华盛顿在免税名单上，但有一个重要的区别。该州豁免大部分退休福利，但对资本利得税征收——这对于投资密集型退休人员来说是一个考虑因素。

在密西西比和宾夕法尼亚州，提前从退休账户提款会受到州税的影响，尽管它们对其他退休收入提供豁免。这一细节对于在达到退休年龄前提取资金的人来说尤为重要。

部分减免：提供有限退休税收优惠的州

除了这13个完全豁免的州外，许多其他州也提供有选择的税收减免。超过30个州免征社会保障福利的税收。阿拉巴马州以同时豁免社会保障和确定福利养老金收入而著称。夏威夷则采取不同做法，免征非退休人员自己未缴纳的私人或养老金计划的分配。

加州问题：社会保障和州税

考虑在加州退休的人士，了解该州的税收政策至关重要。加州会对社会保障征税吗？不会——该州不对社会保障退休福利征税。然而，加州会对其他退休收入来源征税，包括401(k)提款、IRA分配和养老金收入。这一部分豁免使加州的吸引力低于13个完全豁免的州，但仍优于那些对退休收入全面征税的州。

联邦税收：IRS仍在征收

逃避州税并不意味着完全免税。联邦所得税在全国范围内适用，社会保障福利也受到特别关注。你的福利是否应纳税，取决于合并收入——即调整后总收入（(AGI)）、免税利息和你社会保障福利的一半之和。

按申报状态划分的联邦社会保障税率：

这一框架意味着收入较高的退休人员在社会保障方面面临较高的联邦税负——而战略性选择州可以在一定程度上缓解这一现实。

展望未来：联邦退休税收的潜在变化

在近期的政治竞选中，曾提出完全取消对社会保障福利的联邦税收的建议。如果此类立法通过，13个对退休友好的州的退休人员将几乎可以完全免除其主要收入来源的税收——这将带来巨大的财务优势。

退休税收策略

对于认真考虑迁居的退休人员来说，选择一个没有退休收入税的州，十年内可以节省数万美元。虽然联邦税仍无法避免，但取消对社会保障、养老金和退休账户提款的州所得税，将带来可观的节省，尤其是对于拥有大量退休资产或多重收入来源的人来说。当你考虑佛罗里达的海滩、得克萨斯的实惠，或其他无税州时，这样的财务规划具有明显优势。