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了解您的购房能力：年收入$75,000
美国的中位家庭收入约为$71,000，意味着$75,000的薪资刚好略高于平均水平。然而，许多收入达到这个水平的人都认为拥有房产仍然遥不可及——这是一个值得挑战的误区。真正的问题不是你是否能买得起，而是你实际能负担多少，以及贷款机构真正会批准多少。
为什么月收入比年薪更重要
大多数购房者的误区在于：他们把薪水看作一个年度数字。贷款机构不是这样看的。他们会将你的$75,000拆分成每月$6,250的单位——这也是你应该采用的衡量标准。
“按揭机构会根据每月的持续房屋拥有成本来批准购房者，”Quadwalls的房地产经纪人Charles Vanderstelt解释道。这个计算包括本金和利息还款、房产税以及房主保险。为了准确模拟你的住房成本，估算每年房产税大约占购房总价的1%，以及每月大约$125 的房主保险费用。
以年薪$75,000计算，银行采用45%的标准阈值，最大债务与收入比大约为$2,813每月。理解这个上限至关重要，因为贷款机构经常会批准远超你财务承受能力的贷款。
保守范围：$150,000到$250,000
考虑到当前抵押贷款利率超过6.5%，保守估计建议目标房价在$150,000到$225,000之间。以30年期、7%的利率计算，这个范围的每月按揭还款在$998 到$1,497之间。
然而，这个计算假设你将毛月收入的25%-30%用于住房支出——这是贷款专业人士的标准建议。这个比例不仅包括你的按揭付款，还包括房产税、房主保险以及任何物业管理费（HOA费）。
银行愿意批准更高额度：$225,000到$275,000
现代贷款实践有时允许更高的批准额度。利用平均利率和合理的债务与收入比，一些贷款机构可能会预先批准你购买$225,000到$275,000的房产。
但关键在于：批准不等于负担得起。“银行常常会批准你在预算的高端贷款额度，但这并不明智，”San Antonio的Keller Williams City View的Delaney Juarez提醒道。“在决定价格时，只考虑你实际能负担得起的范围，而不是银行说你能负担的额度。”
缺失的变量：信用评分、首付和资产
你的收入奠定了基础，但影响你最终购买力的因素还有很多。你的信用评分直接影响批准几率和利率。首付的大小也非常重要——更大的首付可以减少贷款金额和每月还款。任何现有债务（如(汽车贷款、学生贷款、信用卡余额)）都会削弱你的借款能力，因为贷款机构会将45%的债务与收入比应用于所有的经常性债务，而不仅仅是房贷。
地理位置决定一切
全国房屋中位价值为$339,084，远远超过$75,000薪资通常能负担的范围。地理位置变得至关重要。在昂贵的沿海市场，这个薪资可能只能让你购买较小的房产或较差的社区。在更实惠的地区，适中的房屋和公寓仍然触手可及。
America Mortgages指出以下10个城市适合购买价格低于$250,000的房产：
超越数字：援助计划和税收优惠
针对你的收入水平，存在首付援助计划和税收减免。这些工具可以显著改善你的购房条件。房地产专业人士的共识是：$75,000的薪资并不意味着你自动失去购房资格。只要经过细致计算、诚实评估和自律，这一目标是可以实现的。