Le 9 septembre, après avoir obtenu l'approbation de la Commission des valeurs mobilières, la Banque fédérale a officiellement annoncé le lancement d'un "service pilote de conservation d'actifs virtuels", devenant l'une des premières banques à offrir des services de garde d'actifs chiffrés à Taïwan. La première phase sera réalisée en collaboration avec des plateformes d'échange de cryptomonnaies taïwanaises, utilisant la technologie de portefeuille froid AMIS pour fournir le plus haut niveau de protection de sécurité pour les actifs virtuels tels que le Bitcoin (BTC), l'Éther (ETH), etc.
Cependant, le portefeuille froid est-il vraiment la solution la plus sûre ? Dans la vague où les banques s'engagent pleinement dans la garde des actifs virtuels, la sécurité, la conformité et la commercialisation ultérieure sont les clés qui déterminent le succès.
Pourquoi les banques s'engagent-elles dans la garde d'actifs virtuels ?
Avec la maturation progressive du marché du chiffrement, la manière de sécuriser les actifs virtuels devient un nouveau champ de bataille pour l'industrie financière. Comparé à la conservation personnelle, la garde bancaire introduit les normes strictes de la finance traditionnelle dans le domaine des actifs numériques, offrant aux clients un niveau de sécurité supplémentaire.
La Commission des services financiers de Taïwan a indiqué que les banques utilisent actuellement deux mécanismes de garde principaux :
Cold Wallet : clé privée stockée hors ligne, complètement isolée du réseau, capacité de protection contre le piratage maximale.
Gestion de la fragmentation de la clé privée : diviser la clé privée en plusieurs parts, stockées à différents endroits (comme des serveurs cloud, des modules de sécurité matériels HSM), même si une partie est divulguée, cela n'affecte pas la sécurité des actifs.
Choix de la Banque Fédérale : Portefeuille Cold AMIS
Contrairement à la gestion de la clé privée par fragmentation utilisée par Cathay United Bank et KGI Bank, la Banque Fédérale a choisi de collaborer avec une plateforme d'échange de chiffrement à Taïwan, en adoptant la technologie de Cold Wallet AMIS.
La Banque fédérale a déclaré que le choix de collaborer avec une grande plateforme d'échange de chiffrement est dû à son expertise et à sa stabilité dans le domaine de la conservation des actifs, ce qui permet de fournir aux clients le plus haut niveau de protection.
Au début de l'essai, la Banque fédérale fournira des services de garde d'actifs virtuels aux plateformes d'échange crypto de Taïwan à petite échelle, sans exclure l'élargissement de la coopération à l'avenir.
Carte des actifs virtuels des banques taïwanaises
Depuis le lancement du programme pilote "services de garde d'actifs virtuels" par la Commission des services financiers à la fin de 2024, quatre banques ont déjà été les premières à demander et à obtenir l'autorisation de participer au programme.
Banque KGI : Gestion du partage de clés privées basée sur HSM
Banque de Chine Trust : verrouiller les comptes d'entreprise à haute valeur, détails confidentiels
Banque Cathay United: Portefeuille Cold Wallet de niveau institutionnel et processus de signature multi-niveaux
Banque fédérale : collaboration avec la plateforme d'échange cryptographique taïwanaise pour adopter le portefeuille froid AMIS
Des rumeurs circulent sur le marché selon lesquelles plusieurs autres banques sont en pourparlers pour des collaborations, et on s'attend à ce que davantage de participants rejoignent.
Cold Wallet vs. Fragmentation de clé privée : lequel est plus sûr ?
Les avantages du Cold Wallet résident dans son "isolement physique", rendant presque impossible une intrusion par des hackers via Internet ; cependant, son inconvénient est qu'il est peu pratique à utiliser, et que la vitesse de retrait et de transaction est plus lente.
La gestion des fragments de clés privées équilibre sécurité et efficacité, ce qui convient aux utilisateurs institutionnels ayant besoin de transactions fréquentes, mais cela nécessite des exigences plus élevées en matière de conception et de maintenance du système.
Ainsi, la méthode la plus stable dépend des besoins des clients et des scénarios d'utilisation. Pour les actifs de grande valeur détenus à long terme et rarement échangés, les avantages en matière de sécurité du Cold Wallet sont évidents ; tandis que les institutions qui effectuent des transactions fréquentes ou qui nécessitent une gestion flexible des fonds pourraient préférer le partage de clés privées.
Prochaine étape après la détention par la banque
Le responsable du projet du laboratoire d'innovation de la Banque de Taïwan, Chen Hongzhi, a proposé que les banques avancent progressivement dans les actifs virtuels :
Infrastructure : Établir des capacités de garde de niveau bancaire.
Conformité : renforcement de l'AML, KYC, divulgation des risques et protection des consommateurs
Écosystème de produits : commencer par des produits conformes, puis élargir progressivement à la coopération interinstitutionnelle et à la plateforme de liquidité partagée.
Le vice-président du Centre de recherche sur le développement des actifs numériques, Guo Maoren, rappelle que si les banques se limitent à un rôle de « garde », elles auront du mal à établir une compétitivité à long terme. Elles doivent étendre les rendements à faible risque, les mécanismes de récompense et la capacité de compensation inter-marchés de la finance traditionnelle au domaine des actifs numériques.
Conclusion
La Banque fédérale a lancé le Portefeuille froid AMIS, ce qui constitue sans aucun doute un point fort du marché de la garde des actifs virtuels dans le secteur bancaire taïwanais. La sécurité du Portefeuille froid n'est pas à remettre en question, mais pour que les banques sortent gagnantes dans ce nouveau jeu, la clé ne réside pas seulement dans la capacité à « protéger les actifs », mais aussi dans leur capacité à créer des services d'actifs numériques ayant une valeur financière et une compétitivité sur le marché, sur la base de la conformité et de la sécurité.
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La banque fédérale propose un portefeuille froid AMIS pour la garde des Bitcoins, est-ce la solution la plus stable pour les actifs virtuels ?
Le 9 septembre, après avoir obtenu l'approbation de la Commission des valeurs mobilières, la Banque fédérale a officiellement annoncé le lancement d'un "service pilote de conservation d'actifs virtuels", devenant l'une des premières banques à offrir des services de garde d'actifs chiffrés à Taïwan. La première phase sera réalisée en collaboration avec des plateformes d'échange de cryptomonnaies taïwanaises, utilisant la technologie de portefeuille froid AMIS pour fournir le plus haut niveau de protection de sécurité pour les actifs virtuels tels que le Bitcoin (BTC), l'Éther (ETH), etc.
Cependant, le portefeuille froid est-il vraiment la solution la plus sûre ? Dans la vague où les banques s'engagent pleinement dans la garde des actifs virtuels, la sécurité, la conformité et la commercialisation ultérieure sont les clés qui déterminent le succès.
Pourquoi les banques s'engagent-elles dans la garde d'actifs virtuels ?
Avec la maturation progressive du marché du chiffrement, la manière de sécuriser les actifs virtuels devient un nouveau champ de bataille pour l'industrie financière. Comparé à la conservation personnelle, la garde bancaire introduit les normes strictes de la finance traditionnelle dans le domaine des actifs numériques, offrant aux clients un niveau de sécurité supplémentaire.
La Commission des services financiers de Taïwan a indiqué que les banques utilisent actuellement deux mécanismes de garde principaux :
Cold Wallet : clé privée stockée hors ligne, complètement isolée du réseau, capacité de protection contre le piratage maximale.
Gestion de la fragmentation de la clé privée : diviser la clé privée en plusieurs parts, stockées à différents endroits (comme des serveurs cloud, des modules de sécurité matériels HSM), même si une partie est divulguée, cela n'affecte pas la sécurité des actifs.
Choix de la Banque Fédérale : Portefeuille Cold AMIS
Contrairement à la gestion de la clé privée par fragmentation utilisée par Cathay United Bank et KGI Bank, la Banque Fédérale a choisi de collaborer avec une plateforme d'échange de chiffrement à Taïwan, en adoptant la technologie de Cold Wallet AMIS.
La Banque fédérale a déclaré que le choix de collaborer avec une grande plateforme d'échange de chiffrement est dû à son expertise et à sa stabilité dans le domaine de la conservation des actifs, ce qui permet de fournir aux clients le plus haut niveau de protection.
Au début de l'essai, la Banque fédérale fournira des services de garde d'actifs virtuels aux plateformes d'échange crypto de Taïwan à petite échelle, sans exclure l'élargissement de la coopération à l'avenir.
Carte des actifs virtuels des banques taïwanaises
Depuis le lancement du programme pilote "services de garde d'actifs virtuels" par la Commission des services financiers à la fin de 2024, quatre banques ont déjà été les premières à demander et à obtenir l'autorisation de participer au programme.
Banque KGI : Gestion du partage de clés privées basée sur HSM
Banque de Chine Trust : verrouiller les comptes d'entreprise à haute valeur, détails confidentiels
Banque Cathay United: Portefeuille Cold Wallet de niveau institutionnel et processus de signature multi-niveaux
Banque fédérale : collaboration avec la plateforme d'échange cryptographique taïwanaise pour adopter le portefeuille froid AMIS
Des rumeurs circulent sur le marché selon lesquelles plusieurs autres banques sont en pourparlers pour des collaborations, et on s'attend à ce que davantage de participants rejoignent.
Cold Wallet vs. Fragmentation de clé privée : lequel est plus sûr ?
Les avantages du Cold Wallet résident dans son "isolement physique", rendant presque impossible une intrusion par des hackers via Internet ; cependant, son inconvénient est qu'il est peu pratique à utiliser, et que la vitesse de retrait et de transaction est plus lente.
La gestion des fragments de clés privées équilibre sécurité et efficacité, ce qui convient aux utilisateurs institutionnels ayant besoin de transactions fréquentes, mais cela nécessite des exigences plus élevées en matière de conception et de maintenance du système.
Ainsi, la méthode la plus stable dépend des besoins des clients et des scénarios d'utilisation. Pour les actifs de grande valeur détenus à long terme et rarement échangés, les avantages en matière de sécurité du Cold Wallet sont évidents ; tandis que les institutions qui effectuent des transactions fréquentes ou qui nécessitent une gestion flexible des fonds pourraient préférer le partage de clés privées.
Prochaine étape après la détention par la banque
Le responsable du projet du laboratoire d'innovation de la Banque de Taïwan, Chen Hongzhi, a proposé que les banques avancent progressivement dans les actifs virtuels :
Infrastructure : Établir des capacités de garde de niveau bancaire.
Conformité : renforcement de l'AML, KYC, divulgation des risques et protection des consommateurs
Écosystème de produits : commencer par des produits conformes, puis élargir progressivement à la coopération interinstitutionnelle et à la plateforme de liquidité partagée.
Le vice-président du Centre de recherche sur le développement des actifs numériques, Guo Maoren, rappelle que si les banques se limitent à un rôle de « garde », elles auront du mal à établir une compétitivité à long terme. Elles doivent étendre les rendements à faible risque, les mécanismes de récompense et la capacité de compensation inter-marchés de la finance traditionnelle au domaine des actifs numériques.
Conclusion
La Banque fédérale a lancé le Portefeuille froid AMIS, ce qui constitue sans aucun doute un point fort du marché de la garde des actifs virtuels dans le secteur bancaire taïwanais. La sécurité du Portefeuille froid n'est pas à remettre en question, mais pour que les banques sortent gagnantes dans ce nouveau jeu, la clé ne réside pas seulement dans la capacité à « protéger les actifs », mais aussi dans leur capacité à créer des services d'actifs numériques ayant une valeur financière et une compétitivité sur le marché, sur la base de la conformité et de la sécurité.