Surmonter la débanking, l'un des défis les plus douloureux pour les entreprises crypto en 2025

En 2025, les entreprises cryptographiques lançant leurs activités dans n’importe quel pays font face à une débanking systémique, peinant à accéder au système bancaire traditionnel alors que les fournisseurs de paiement invoquent des préoccupations liées à la LBC (Lutte contre le blanchiment d’argent) et à la réputation ; les entreprises cherchant à obtenir un compte marchand recourent désormais à des cabinets de conseil spécialisés pour simplifier l’intégration et la conformité.

Aujourd’hui, la majorité des entreprises cryptographiques dans le monde continuent de faire face à des obstacles persistants, allant des complexités opérationnelles aux barrières réglementaires et aux obligations de conformité continues, dans un contexte de régulations internationales fragmentées.

Pourtant, aucun de ces défis ne peut être comparé au phénomène de « débanking » crypto, la pratique continue des banques et des processeurs de paiement de refuser délibérément aux entreprises cryptographiques l’accès aux services bancaires essentiels.

Selon des rapports médiatiques, tant les PME que les géants de l’industrie dans les États-Unis, l’UE et le reste du monde font face à des fermetures de comptes soudaines ou à des refus d’ouverture de comptes marchands, généralement sans préavis. En conséquence, les entreprises cryptographiques se retrouvent souvent face à un mur pendant des mois avant de trouver un fournisseur de solutions de paiement (PSP) prêt à collaborer.

Pourquoi le débanking crypto se produit-il ?

Des années de ce qu’on appelle le « dé-risking » ont laissé des entreprises cryptographiques avec des comptes gelés dans des banques internationales renommées et peu ou pas d’accès aux services bancaires fondamentaux.

Aux États-Unis, cette pratique est née sous l’administration Barack Obama, avec l’initiative appelée « Operation Chokepoint ». La même approche a perduré sous les administrations suivantes de Donald Trump et Joe Biden, bien qu’elle ait pris différentes formes.

Officiellement, la mesure visait à restreindre la fourniture de services bancaires aux entreprises classées comme « à haut risque » pouvant, intentionnellement ou non, faciliter le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme.

Initialement, cela concernait les marchands d’armes à feu, les prêteurs sur salaire et les opérateurs de jeux en ligne. À la surprise de nombreuses entreprises cryptographiques conformes, elles se sont retrouvées ciblées injustement et débankées de facto.

Ce phénomène ne se limite pas aux États-Unis ; des entreprises cryptographiques au Royaume-Uni, dans l’UE et en Asie rapportent des pressions bancaires similaires. En Europe, par exemple, 86 % des entreprises du secteur crypto n’ont pas réussi à ouvrir un compte bancaire marchand sans faire face à des fermetures répétées ; seulement 14 % ont pu passer le processus sans encombre.

Pour les banques traditionnelles, la prudence prévaut en raison de la menace de sanctions pour des violations involontaires de la LBC et des dommages réputationnels qui en découlent, sans parler de la volatilité du marché crypto, qui soulève des inquiétudes quant à la solvabilité de ces entreprises. Bien que la nature pseudonyme des transactions crypto justifie la décision des PSP (prestataires de services de paiement) de réduire leur risque en évitant le secteur, aucune instruction de conformité adéquate n’a été fournie aux entreprises souhaitant éviter d’être ajoutées à la liste.

Comment les entreprises cryptographiques peuvent-elles garantir un accès bancaire ?

Malgré la tendance au débanking, certaines institutions de monnaie électronique (EMIs) continuent de servir les entreprises de cryptomonnaie, en ouvrant des comptes marchands tout en offrant un risque moindre de perturbations ou de fermetures inattendues. Même si cela reste plus difficile que pour d’autres secteurs, les entreprises doivent s’attendre à passer par un processus de vérification et de diligence raisonnable avant l’approbation du compte.

Étant donné la complexité d’obtention d’un compte bancaire pour les entreprises crypto, un nombre croissant de startups recherchent l’aide de cabinets comme Inteliumlaw, une société de conseil hautement qualifiée reconnue pour avoir aidé plusieurs entreprises du secteur à lancer leur activité avec un compte marchand. Forte de plusieurs années d’expérience dans le conseil aux sociétés d’actifs numériques, cette société a construit un réseau étendu de fournisseurs de paiement adaptés aux clients crypto – avec un risque minimal de débanking – et peut aider à simplifier la procédure d’acquisition de compte.

Ce qui peut sembler une tâche d’une journée pour une startup IT traditionnelle peut exiger beaucoup plus pour une entreprise crypto, rendant le processus ardu, du moins. Sans accompagnement professionnel, les entreprises du secteur des actifs numériques risquent de ne pas pouvoir obtenir une solution bancaire fiable, ce qui les laisse à l’état d’idée bien plus longtemps que prévu initialement.

Avertissement : Cet article est sponsorisé et a uniquement une vocation informative. Il ne reflète pas les opinions de Crypto Daily, ni ne doit être considéré comme un conseil juridique, fiscal, d’investissement ou financier.