Au-delà des actions : les meilleures façons d'investir de l'argent pour une diversification réelle du portefeuille

La plupart des investisseurs supposent que bâtir une richesse signifie acheter des actions ou des fonds indiciels. Mais si vous souhaitez découvrir les meilleures façons d’investir de l’argent au-delà des actions traditionnelles, vous trouverez de nombreuses options à explorer. Les investisseurs avisés savent que répartir le capital entre des actifs non corrélés — ou même négativement corrélés — renforce les rendements à long terme et réduit la volatilité globale du portefeuille.

Que vous soyez intimidés par Wall Street, en quête d’une véritable diversification, ou simplement à la recherche de sources de revenus alternatives, ces 13 véhicules d’investissement peuvent vous aider à faire travailler votre argent. Chaque option comporte différents niveaux de risque, profils de liquidité et potentiels de revenu. Faites votre propre diligence avant d’engager un capital.

Options à revenu fixe à risque réduit : Meilleures façons d’investir de manière sécurisée

Obligations d’épargne et titres du gouvernement

Si des rendements stables et prévisibles vous attirent, les obligations d’épargne américaines offrent l’un des chemins d’investissement les plus sûrs. Les obligations de série EE verrouillent un taux d’intérêt fixe, tandis que les obligations de série I s’ajustent en fonction de l’inflation. Étant garanties par le gouvernement fédéral, votre capital est essentiellement assuré à moins que le gouvernement lui-même ne fasse défaut — ce qui est peu probable.

Le compromis est des rendements modestes comparés aux gains du marché boursier, mais la certitude fait des obligations un choix idéal pour les investisseurs prudents recherchant des flux de revenus fiables.

Certificats de dépôt (CD)

Les banques proposent des CD comme comptes de dépôt à terme fixe avec des taux d’intérêt garantis, protégés jusqu’à 250 000 $ par la FDIC. Vous engagez votre argent pour une période déterminée — de quelques mois à plusieurs années — et recevez des rendements prédéfinis.

Un retrait anticipé entraîne des pénalités, ce qui fait que les CD sont mieux adaptés pour un capital dont vous n’aurez pas besoin immédiatement. Bien que les rendements soient généralement inférieurs à ceux des actions à long terme, votre investissement ne perd jamais de valeur, ce qui en fait parmi les meilleures façons d’investir de l’argent si la préservation du capital est votre priorité.

Obligations d’entreprise

Lorsque les entreprises ont besoin de lever des fonds, elles émettent des obligations que les investisseurs peuvent acheter. Les détenteurs d’obligations reçoivent des paiements d’intérêts fixes sur une période déterminée, puis récupèrent leur principal à l’échéance.

Le taux d’intérêt varie en fonction du risque de défaut — les entreprises à haut risque offrent des rendements plus élevés. Contrairement aux actions, les obligations ne donnent pas de parts de propriété, donc vous ne bénéficierez pas de la croissance de l’entreprise. Cependant, votre revenu reste constant indépendamment de la performance de l’entreprise, offrant des rendements plus prévisibles que les actions.

Investissements en actifs réels : Construire la richesse par l’immobilier

Sociétés d’investissement immobilier (REITs)

Les REITs démocratisent l’investissement immobilier en regroupant le capital dans des portefeuilles gérés professionnellement, couvrant des propriétés résidentielles, des immeubles commerciaux, des hôtels, des entrepôts et autres actifs. Ces trusts distribuent les revenus locatifs aux actionnaires, offrant une exposition à l’immobilier sans nécessiter des millions en capital ou des heures de recherche pour des achats directs.

Cette approche permet de diversifier le portefeuille tout en générant des flux de revenus réguliers issus de l’exploitation réelle des propriétés.

Propriétés locatives de vacances

Acheter des maisons de vacances en tant que propriétés locatives combine plaisir personnel et potentiel d’investissement. Vous utilisez la propriété pour vos vacances tout en la louant en basse saison pour générer des revenus qui couvrent les coûts d’entretien et peuvent même financer une appréciation du capital.

Les plateformes de location simplifient la gestion, mais ces propriétés manquent de liquidité — leur vente prend du temps si vous avez besoin rapidement d’accéder à du capital.

Alternatives génératrices de revenus : Meilleures façons d’investir de l’argent au-delà des actions

Prêt entre particuliers (P2P)

Les plateformes de prêt P2P vous permettent de gagner des intérêts en finançant des prêts personnels via des services comme Prosper et Lending Club. Vous pouvez commencer avec des investissements aussi faibles que 25 $, en diversifiant entre plusieurs emprunteurs pour réduire le risque de défaut.

Si vous ne détenez qu’une seule note et que l’emprunteur fait défaut, vous perdez tout. Mais en répartissant le capital sur plus de 100 petits prêts, plusieurs défauts ne supprimeront pas tous vos profits. Cette approche vous transforme en prêteur non traditionnel percevant des intérêts.

Obligations municipales

Les gouvernements locaux et étatiques émettent des obligations pour financer des projets d’infrastructure comme les écoles et les routes. Les obligations municipales offrent généralement des taux d’intérêt plus faibles que les obligations d’entreprise, mais voici l’avantage : les revenus d’intérêt sont exonérés d’impôt fédéral et souvent aussi d’impôt d’État/local.

Le rendement après impôt correspond souvent ou dépasse celui des obligations d’entreprise à rendement plus élevé, faisant des munis parmi les meilleures façons d’investir pour les hauts revenus cherchant une efficacité fiscale.

Couvertures contre l’inflation et investissements en matières premières

Or et métaux précieux

L’or offre une diversification de portefeuille via plusieurs véhicules : lingots physiques, pièces, actions de sociétés minières, contrats à terme ou fonds communs axés sur l’or. Les métaux précieux servent historiquement de couverture contre l’inflation et la dévaluation monétaire.

L’achat direct de lingots ou de pièces nécessite un stockage sécurisé — les coffres bancaires sont efficaces. La FTC avertit que les prix de l’or fluctuent fortement, donc il faut bien vérifier la réputation et la sécurité des sociétés de stockage avant d’acheter.

Contrats à terme sur matières premières

Trader des contrats à terme sur des produits agricoles (maïs, céréales) ou des métaux (cuivre) permet de profiter des variations de l’offre et de la demande. Lorsque les prix des matières premières augmentent, la valeur des contrats aussi ; lorsqu’ils baissent, les pertes s’accumulent rapidement.

Les matières premières peuvent couvrir contre l’inflation mais nécessitent expertise, détermination et tolérance au risque élevée. N’entrez sur ce marché que si vous comprenez bien la mécanique et que vous pouvez supporter des pertes importantes.

Investissements alternatifs : Risque élevé, rendement élevé — Meilleures façons d’investir de l’argent

Cryptomonnaies

Bitcoin et autres cryptomonnaies représentent des actifs numériques décentralisés en pleine adoption mondiale. La volatilité des cryptos dépasse largement celle du marché boursier — des mouvements de prix spectaculaires en une seule journée ne sont pas rares.

Cette classe d’investissement convient uniquement aux investisseurs tolérants au risque, convaincus par l’avenir des cryptomonnaies. Si les fluctuations de prix vous empêchent de dormir, ce n’est pas la bonne approche.

Fonds de capital-investissement

Les gestionnaires de fonds de capital-investissement regroupent le capital des investisseurs pour acquérir des parts dans des entreprises privées, en améliorant leur gestion pour stimuler la croissance et réaliser des sorties. Ces fonds génèrent souvent des rendements impressionnants, mais facturent des frais de gestion importants et bloquent le capital pendant plusieurs années.

L’accès nécessite généralement d’être investisseur accrédité (hauts revenus ou patrimoine), limitant l’accès pour l’investisseur moyen. C’est parmi les meilleures façons d’investir si vous remplissez les conditions et supportez l’illiquidité.

Investissement en capital-risque

Le capital-risque consiste à financer des startups en phase de démarrage avec un fort potentiel de croissance. Il ressemble au private equity mais se concentre sur des entreprises en début d’activité plutôt que sur des sociétés privées établies.

Le risque est extrême — la plupart des startups échouent. Cependant, un succès exceptionnel peut générer des rendements extraordinaires. Les plateformes de crowdfunding offrent désormais des opportunités limitées en capital-risque en dehors des restrictions traditionnelles pour investisseurs accrédités.

Rentes viagères

Les compagnies d’assurance vendent des rentes comme des contrats garantissant des flux de paiements futurs. Vous versez une somme initiale et recevez des paiements réguliers sur une période déterminée ou à vie. Les rentes fixes offrent des paiements prévisibles ; les versions variables et indexées lient les rendements à la performance du marché.

Les rentes différent la fiscalité sur les gains jusqu’à ce que les distributions commencent, mais les frais et commissions des courtiers réduisent souvent considérablement le rendement net. Faites des recherches approfondies avant d’acheter — certains vendeurs privilégient la commission au détriment de vos intérêts.

Dernières réflexions : Construire votre portefeuille diversifié

Ces 13 options d’investissement ne représentent qu’une partie des meilleures façons d’investir de l’argent en dehors des actions traditionnelles. La bonne approche dépend de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel, de vos besoins en liquidité et de vos objectifs financiers.

Les investisseurs prudents pourraient combiner obligations d’épargne, CD et REITs. Les investisseurs plus agressifs pourraient ajouter cryptomonnaies, contrats à terme sur matières premières et capital-risque. La plupart des investisseurs bénéficient d’un portefeuille équilibré mêlant plusieurs catégories.

Quoi que vous choisissiez, faites des recherches approfondies, comprenez la mécanique de chaque investissement et envisagez de consulter des conseillers financiers qualifiés avant d’engager votre capital. Les meilleures façons d’investir de l’argent sont finalement celles qui correspondent à votre situation personnelle et à votre philosophie d’investissement.