Os bancos começaram a vender produtos de investimento em criptomoedas!

Se você tem acompanhado Bitcoin, Ethereum, quer investir mas acha que o “água é muito profunda” e o risco é grande, agora, os gigantes tradicionais do setor financeiro começaram a “abrir caminho” para você.

Em 22 de agosto, a plataforma de gestão de património do grupo Fosun — Fosun Wealth — anunciou uma grande novidade: começará a distribuir um produto especial emitido pelo maior banco de Singapura, o DBS — um título tokenizado. Em resumo, trata-se de um produto de investimento ligado a criptomoedas, mas vendido dentro do sistema financeiro tradicional.

Isso não é apenas uma parceria simples entre duas empresas, é um sinal forte: o mundo cripto, que antes era visto como “não convencional”, está sendo aceito e transformado pelos “forças regulares” do setor financeiro, de uma forma sem precedentes.

Mas que produto é esse exatamente?

Vamos analisar esse produto que está deixando o mercado animado.

Você pode imaginar como um “pacote de experiência em criptomoedas”, emitido na blockchain do Ethereum, mas ao comprar e vender, a experiência é parecida com a de um produto financeiro comum.

Os dois principais destaques são:

Seguir a alta, não a baixa (parcialmente): o produto está atrelado ao preço das principais criptomoedas. Se o Bitcoin subir, você recebe o dinheiro, com ganhos reais em dinheiro. O mais interessante é que ele possui um mecanismo de “proteção contra riscos de baixa”, embora o oficial não tenha detalhado muito, é como se fosse uma almofada de segurança para seu investimento — quando o mercado despenca, ele ajuda a amortecer, controlando efetivamente as perdas. Claro, proteção não é garantia de retorno, e em cenários extremos, o risco ainda existe.

Barreira de entrada bem baixa: antes, esse tipo de produto estruturado exigia dezenas de milhares de dólares para investir, sendo praticamente um ingresso para os ricos. Mas desta vez, o DBS, usando tecnologia de “tokenização”, “cortou” o produto em pedaços, permitindo que com apenas 1000 dólares você entre. Assim, muitos investidores qualificados que antes eram impedidos por altas barreiras de entrada podem agora participar.

Segundo um executivo do DBS: “A tokenização de ativos é o futuro das finanças.” O produto que eles lançaram é exatamente para atender à curiosidade e às necessidades de investimento de cada vez mais instituições e indivíduos em ativos digitais.

Gigantes se unindo, que “remédio” estão vendendo?

Essa parceria, para Fosun e DBS, é uma jogada pensada há muito tempo.

Para a Fosun Wealth, não é apenas mais um produto para vender. Eles estão investindo na área de ativos digitais e RWA (tokenização de ativos do mundo real), e essa colaboração dá a eles uma “passagem” para esse campo de ponta, além de tornar seus serviços mais modernos e atraentes.

E para o DBS, que já possui uma bolsa de ativos digitais, eles querem ir além de seu círculo restrito, usando canais como a Fosun Wealth para “abrir” seus produtos digitais ao público maior, ampliando seu alcance. Dizem que, só no primeiro semestre deste ano, o volume de negociações de derivativos de criptomoedas de clientes do DBS ultrapassou US$ 1 bilhão, mostrando a forte demanda.

O que isso significa para o setor?

Dar “registro” aos ativos digitais: emitido por um banco de topo, vendido por uma gestora de património tradicional, isso é uma forte “reabilitação” para produtos relacionados a criptomoedas. Mostra ao mercado que, dentro de um quadro de conformidade, ativos digitais podem fazer parte do investimento mainstream.

Fazer “o velho voar para a casa do povo”: a tecnologia de tokenização está quebrando as barreiras dos produtos financeiros. Investimentos antes considerados inacessíveis podem, no futuro, ser tão fáceis quanto comprar fundos. Isso é inovação tecnológica e também uma demonstração de inclusão financeira.

Um sinal que não pode ser ignorado: globalmente, JPMorgan, Goldman Sachs, HSBC… quase todos os grandes nomes do setor financeiro estão acelerando seus planos de tokenização de ativos. Essa parceria entre Fosun e DBS reforça essa tendência: levar ativos do mundo real para a blockchain é uma corrente irreversível.

Parece ótimo, mas há riscos?

Claro, novidades sempre trazem riscos, não se empolgue demais.

Risco de mercado: por mais que a “almofada de segurança” seja espessa, ainda há o risco de “cisne negro” no mercado. A alta volatilidade do mercado de criptomoedas garante que esse não será um negócio garantido.

Operações um pouco novas: por ser um produto baseado em blockchain, pode ser necessário aprender conceitos como carteiras digitais, listas brancas, o que pode ter um custo de aprendizado para quem não conhece.

Regulação ainda em mudança: as políticas globais de regulação de ativos digitais mudam dia a dia, e alterações nas direções políticas podem afetar a negociação e o valor do produto.

Resumindo, essa parceria entre Fosun e DBS é como construir uma ponte mais sólida entre o continente financeiro tradicional e a ilha do mundo cripto. Ela oferece aos investidores comuns uma nova opção para participar do futuro e mostra ao setor financeiro uma nova direção de evolução.

Isso é só o começo. Uma era de tokenização financeira mais eficiente e transparente pode estar mais próxima do que imaginamos.

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