Block Inc. 如何未能遵守合規並面臨8000萬美元的罰款？

區塊 Inc. 因 Cash App 的反洗錢控制不足被罰款8000萬美元

在一項重要的監管行動中，Block Inc. 被48個美國州金融監管機構罰款8000萬美元，原因是其流行的Cash App平台在反洗錢控制方面不足。這項執法行動涉及違反《銀行保密法(BSA)》和反洗錢(AML)法律，這些法律旨在保護金融系統免受非法活動的影響。該支付服務爲全美超過5000萬消費者提供服務，但未能實施足夠的防範措施以應對潛在的金融犯罪。

作爲和解協議的一部分，Block Inc. 不僅必須支付巨額的罰款，還需採取糾正措施。這些措施包括聘請獨立顧問評估其合規程序的有效性，並實施加強的協議以防止未來的違規行爲。

| 監管行動細節 | 具體情況 | |--------------------------|-----------| | 罰款金額 | 8000萬 | | 監管機構 | 48 個州金融監管機構 | | 受影響服務 | Cash App | | 用戶基礎影響 | 超過5000萬美國消費者 | | 違規 | 銀行保密法和反洗錢法律 |

區塊 Inc. 在一份聲明中承認了這些問題，並指出這些問題主要與 Cash App 之前的合規程序有關。該公司自此增加了對合規和風險管理系統的投資，以解決這些不足並防止未來出現類似問題。

合規失敗包括客戶信息不足和與制裁國家的交易

加密貨幣交易所面臨重大監管挑戰，因爲未能實施強有力的合規協議。最近的數據表明，金融機構因收集客戶信息不足和與受制裁國家進行交易而受到處罰。美國財政部外國資產控制辦公室(OFAC)積極對多個司法管轄區實施制裁，要求加密平台保持警惕。

一個顯著的案例涉及一家未能更新其IP封鎖軟件以包括新制裁地區的公司，導致未經授權的交易。同樣，另一家機構因處理來自伊朗原產產品的美元支付而受到處罰，這表明合規失敗的嚴重後果。

| 常見合規失敗 | 監管影響 | |---------------------------|-------------------| | 不足的KYC程序 | 處罰和執法行動 | | 與制裁實體的交易 | 與監管機構的財務結算 | | 未能更新阻止軟件 | DOJ的刑事調查 | | 導致美國機構處理被禁止的交易 | 聲譽損害 |

金融機構必須保持對OFAC當前制裁名單的關注，該名單包括阿富汗、白俄羅斯、伊朗、俄羅斯和朝鮮等多個國家。組織必須建立全面的制裁合規程序，如OFAC的合規承諾框架所述，以避免嚴重的法律後果並保護其運營免受監管審查。

監管審查突顯金融科技行業對強大KYC/AML政策的需求

金融科技行業正面臨前所未有的監管審查，強有力的客戶盡職調查(KYC)和反洗錢(AML)政策成爲運營完整性的必要組成部分。未能實施全面合規框架的金融機構將面臨重大後果，越來越多的非合規實體受到的處罰的頻率和嚴重性也在增加。

有效的反洗錢程序需要多層次的方法，結合幾個關鍵要素：

| 反洗錢計劃組成部分 | 實施要求 | |------------------------|------------------------------| | 客戶驗證 | 反洗錢和反洗錢程序，基於風險的評估 | | 交易監控 | 對金融活動的持續監測 | | 制裁篩查 | 實時檢查全球黑名單 | | 可疑活動報告 | 詳盡的文檔以供監管審查 | | 高級技術 | 人工智能和機器學習用於模式檢測 |

金融行動特別工作組(FATF)最近強調了增強國家風險評估和受益所有權透明度，迫使金融科技公司現代化其合規基礎設施。這一監管演變對新興金融科技公司尤其具有挑戰性，因爲它們必須在無摩擦的用戶體驗與徹底的盡職調查流程之間取得平衡。前瞻性組織正在從通用合規方法轉向基於證據的流程，這些流程結合了能夠應對復雜威脅的先進技術解決方案，包括那些來自cryptocurrency和去中心化金融環境的威脅。