HELOC真的是"理財黑洞"嗎？聽聽Dave Ramsey怎麼說

房價飆升這幾年，有人琢磨着用房產抵押貸（HELOC）去投資或還債。聽起來不錯，但理財大V Dave Ramsey直接叫它"蠢"。爲啥？

核心風險速覽

最致命的一點：你的房子成了抵押品。投資失利還不上？直接被銀行收房。有的人借錢投資，結果資產貶值，瞬間陷入兩難——既欠債又沒錢還。

利率是個坑：HELOC的利率是浮動的。你以爲借的是4%，結果市場一變，變成7%。多付的利息足以讓整個計劃虧到姥姥家。

債務搬家不是還債：很多人拿HELOC去還別的債，覺得自己採取行動了。其實就是把債從左口袋挪到右口袋——本質上你還是欠錢。Ramsey強調：個人財務80%靠行爲管理，真正要做的是制定預算、逐步還清，而不是借新債還舊債。

容易超支失控：一旦有了可用額度，人容易透支。你以爲只借10萬，結果一不小心欠了15萬。到時候預算捉襟見肘，信用分也跟着掉。

急難時刻的陷阱：有人把HELOC當應急金。但真到了緊急情況，你還得還錢——現在是利息還在漲，應急變成了金融災難。Ramsey的建議：先存緊急基金，別靠貸款救急。

一句話總結

這套玩法把你最大的資產（房子）變成了賭注。贏了皆大歡喜，輸了房沒了。在不確定性面前，風險遠大於收益。